創(chuàng)新產品優(yōu)化服務 切實緩解小微客戶融資難

    ■本報記者 田耿文

    自支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制建立以來，銀行業(yè)通過產品創(chuàng)新和服務優(yōu)化，在切實緩解小微企業(yè)融資難題等方面發(fā)揮了積極作用。

    加強產品創(chuàng)新

    為提升小微企業(yè)的融資便利性，銀行機構積極響應國家號召，創(chuàng)新金融產品，更好滿足小微企業(yè)的融資需求。

    在廣東，順德農商銀行緊貼區(qū)域資源稟賦和經濟發(fā)展需要，創(chuàng)新推出超20項普惠金融特色營銷產品。特別是針對缺乏抵押物的小微企業(yè)，該行推出“創(chuàng)業(yè)貸”“融擔貸”“政?？炀€”等融資產品，有效幫助弱擔保的客戶解決融資難點，實現小微客戶群體多樣化、個性化、差異化融資需求的精準對接。截至2024年12月中旬，順德農商銀行在支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制下累計投放金額已超過23億元。

    在江蘇，興業(yè)銀行無錫分行采用科技企業(yè)研發(fā)貸產品，突破企業(yè)財務指標、資產實力限制，為一家成立時間不足3年的半導體封裝設備制造企業(yè)提供700萬元“科技企業(yè)研發(fā)貸”的授信支持，有效緩解了企業(yè)技術研發(fā)資金緊缺的“燃眉之急”。目前，該企業(yè)正加速推進新一代技術研發(fā)工作。

    據悉，為助力不同階段科技型企業(yè)成長，興業(yè)銀行建立了與其相匹配的新型授信評價體系，創(chuàng)新推出“科技企業(yè)研發(fā)貸”專屬產品，為科技型企業(yè)提供貫通初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全生命周期金融服務，并給予企業(yè)適配的貸款期限，有效滿足專利購買、科研設備購置以及員工薪資發(fā)放等中長期貸款需求。

    “中小微科技企業(yè)往往因成立時間短、輕資產，缺乏抵質押物，進而難以達到銀行傳統(tǒng)信貸風險控制要求。興業(yè)銀行‘科技企業(yè)研發(fā)貸’產品在核定融資額度方面充分考察企業(yè)研發(fā)投入，支持科技創(chuàng)新成果孵化、轉化和產業(yè)化。”興業(yè)銀行相關負責人表示。

    截至2024年11月末，興業(yè)銀行中小科技金融企業(yè)貸款余額突破6000億元，較年初增長23%，其中專精特新貸款余額超2000億元。

    不斷提升金融服務水平

    除創(chuàng)新產品外，銀行機構還通過不斷優(yōu)化和提升金融服務，幫助企業(yè)解決發(fā)展過程中的實際困難。

    在湖南，“金融網點進園區(qū)”成為“金融服務進園區(qū)”的進一步延伸和體現。1月20日，溆浦農商銀行工業(yè)園分理處正式營業(yè)。該行通過設立園區(qū)網點，為園區(qū)企業(yè)量身定制了“流水貸”“訂單貸”“瀟湘財銀貸”等一系列專屬化信貸產品，致力于滿足園區(qū)企業(yè)客戶差異化金融需求。這也是該行貫徹“服務地方經濟、支持小微企業(yè)”發(fā)展理念的重要舉措。

    當天，溆浦縣多愛申服飾有限公司現場獲得溆浦農商銀行為其提供的300萬元授信。“農商銀行便捷、高效、貼心的金融服務，為我們提供了實實在在的幫助。”企業(yè)負責人如是說。

    實踐過程中，銀行機構還積極采用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術手段，為創(chuàng)新金融產品和提升服務質效提供強大的支持。例如，通過金融科技，銀行機構將風險評估和審批流程數字化，實現對小微企業(yè)全方位的風險評估，使得小微企業(yè)可以更加便捷、高效地獲得金融服務。

    在湖北，枝江農商銀行近日成功上線與湖北三寧農資貿易公司的“銀企”直聯項目。該企業(yè)每年資金流入超10億元，借助“銀企”直聯渠道，通過安全穩(wěn)定的接口對接，將企業(yè)內部財務系統(tǒng)與農商銀行網銀系統(tǒng)無縫對接，企業(yè)可直接進入企業(yè)財務系統(tǒng)進行賬戶余額查詢、明細查詢、跨行轉賬、同行轉賬等操作，資金劃轉實現“一鍵直達”，極大提升了客戶的體驗感。“我行將繼續(xù)以客戶為中心，聚焦客戶需求，加強金融科技應用，提升數字化金融服務水平，做好數字金融大文章。”枝江農商銀行有關負責人表示。

    接下來，銀行業(yè)如何更好地提升數字化服務水平？“2025年，銀行業(yè)應加快推進和深化數字化轉型，不斷提升數字化、智能化水平，增強與數字經濟的適配性與融合度，增強自身發(fā)展的穩(wěn)健性和服務實體經濟的持續(xù)性。”招聯首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼告訴記者。

（編輯 張博）