山西武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行 多維發(fā)力為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能

    ■本報(bào)記者 王磊

    今年以來，山西武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，在堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位的同時(shí)，以一系列創(chuàng)新舉措打破困局，推動(dòng)小額貸款投放實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

    “單戶千萬(wàn)元以下支農(nóng)支小貸款余額達(dá)18.61億元，較年初凈增1.77億元；服務(wù)戶數(shù)7414戶，較年初凈增207戶；余額占實(shí)體貸款比例升至49.3%，戶均余額25.1萬(wàn)元。”這是截至今年10月底武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行交出的一份“答卷”，更是其積極踐行普惠金融使命、以金融力量賦能地方發(fā)展的精準(zhǔn)詮釋。

    創(chuàng)新服務(wù)模式破解融資難題

    武鄉(xiāng)縣作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，畜禽養(yǎng)殖是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收的核心產(chǎn)業(yè)。下游養(yǎng)殖戶長(zhǎng)期受資金短缺難題困擾：向核心企業(yè)支付訂單保證金占用大量流動(dòng)資金，且因缺乏有效抵質(zhì)押物，難以獲得銀行信貸支持，制約其養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)大與產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    “不能只盯著單個(gè)養(yǎng)殖戶，要從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈尋找突破口。”武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，面對(duì)養(yǎng)殖戶的難題，武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行按照“產(chǎn)業(yè)鏈全景服務(wù)”的思路，將目光聚焦到省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)——武鄉(xiāng)縣綠農(nóng)農(nóng)牧科技有限公司。依托該公司的經(jīng)營(yíng)信用、真實(shí)交易鏈條，為其下游養(yǎng)殖戶量身打造“雞苗保證金專項(xiàng)貸款”產(chǎn)品。該產(chǎn)品由綠農(nóng)農(nóng)牧科技有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，銀行則大幅簡(jiǎn)化授信流程，養(yǎng)殖戶無需提供抵質(zhì)押物就能申請(qǐng)貸款，大大降低融資門檻。

    這一創(chuàng)新模式很快就見到了實(shí)效。截至今年10月底，該行已累計(jì)為14戶養(yǎng)殖戶發(fā)放供應(yīng)鏈貸款1613萬(wàn)元，幫助眾多養(yǎng)殖戶走出了資金短缺的困境。

    “此舉不僅有效激活了養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)活力，助力他們擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模、提升收益，還幫助我們公司穩(wěn)定了銷售渠道，擴(kuò)大了市場(chǎng)份額，形成了‘銀行降風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)拓市場(chǎng)、農(nóng)戶增收益’的多方共贏局面，為縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展搭建起了一座堅(jiān)實(shí)的普惠金融服務(wù)新橋梁。”綠農(nóng)農(nóng)牧科技有限公司負(fù)責(zé)人郭小奇說。

    激活存量客戶信貸需求

    在破解貸款投放難題的過程中，武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行創(chuàng)新思路，啟動(dòng)了“老客戶回家”工程，推動(dòng)服務(wù)模式從“交易終結(jié)”向“關(guān)系重啟”轉(zhuǎn)變，全力喚醒“沉睡客戶”的信貸需求。

    武鄉(xiāng)縣韓北鄉(xiāng)北上合村村民韓衛(wèi)兵便是該行精準(zhǔn)服務(wù)的受益者之一。韓衛(wèi)兵告訴記者，2023年，他就在武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行辦理了一筆貸款，一直按時(shí)還款，信用記錄良好。近期，韓衛(wèi)兵因裝修房屋再次面臨資金不足的問題。武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行通過數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)了解到韓衛(wèi)兵的需求，隨后安排工作人員主動(dòng)上門對(duì)接，為其快速辦理了3萬(wàn)元“裝修貸”，及時(shí)補(bǔ)足裝修資金缺口。數(shù)據(jù)顯示，此類基于客戶真實(shí)需求的精準(zhǔn)營(yíng)銷，貸款轉(zhuǎn)化率較傳統(tǒng)隨機(jī)營(yíng)銷提升了3倍以上，真正實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶的雙贏。

    與此同時(shí)，為更好地滿足縣域各類經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行對(duì)現(xiàn)有貸款產(chǎn)品進(jìn)行了全面整合升級(jí)，推出了“惠農(nóng)貸、助業(yè)貸、安居貸”等信貸產(chǎn)品。針對(duì)個(gè)體工商戶等小額貸款客群的特點(diǎn)，細(xì)化推出了“碼商貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，并結(jié)合客戶特征與風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)施差異化利率定價(jià)，真正實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)品導(dǎo)向”到“客戶需求導(dǎo)向”的轉(zhuǎn)變，讓小額貸款精準(zhǔn)流向有需要的經(jīng)營(yíng)主體。

    （通訊員李靜對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）