浙江青田農(nóng)商銀行 “重整貸”模式讓困境企業(yè)重獲生機

    ■本報記者 王愛靜

    “機器一響，心里就踏實了。”浙江青田某鞋企老員工向《農(nóng)村金融時報》記者說道。當(dāng)車間里熟悉的機器運作聲再次響起，這家鞋企的老員工們眼中都充滿了希望。

    幾個月前，因原材料漲價、賬期拉長等原因，這家以制鞋為主營業(yè)務(wù)的小微企業(yè)資金鏈“突然失靈”，一度瀕臨破產(chǎn)清算。就在這時，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)青田農(nóng)商銀行與青田人民法院聯(lián)合推出的“重整貸”，如同及時雨般為其注入生機。

    制鞋產(chǎn)業(yè)是青田縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。它串聯(lián)起縣域多家橡塑、鞋面家庭作坊，可以說這些鞋廠是典型的“產(chǎn)業(yè)鏈最小細胞”。對于眾多中小制造企業(yè)而言，核心價值不僅體現(xiàn)在有形的廠房設(shè)備上，更凝聚于多年積累的生產(chǎn)技術(shù)、穩(wěn)定的客戶渠道和成熟的供應(yīng)鏈體系。

    “按照傳統(tǒng)破產(chǎn)處置模式，企業(yè)往往難逃資產(chǎn)拍賣、債務(wù)打折的‘存量分配’結(jié)局。價值數(shù)百萬元的生產(chǎn)設(shè)備經(jīng)拍賣可能僅能收回三成資金，而技術(shù)工人流失、客戶資源轉(zhuǎn)移、供應(yīng)鏈斷裂等隱性損失更是難以估量，傳統(tǒng)模式的局限在此時暴露無遺。”青田農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理葉彩對記者表示。

    “不能讓‘誠實而不幸’的企業(yè)就此倒下。”這一理念成為青田農(nóng)商銀行與青田人民法院攜手破局的核心共識。雙方在多次溝通調(diào)研中深刻意識到，傳統(tǒng)處置模式已無法適配中小微企業(yè)的重整需求，必須構(gòu)建司法與金融深度協(xié)作的全新機制。隨后，雙方建立專項溝通機制，對鞋廠開展全面盡職調(diào)查，找準(zhǔn)企業(yè)困境癥結(jié)。

    在多方協(xié)同推進下，該鞋廠通過法院裁定正式進入重整程序。青田農(nóng)商銀行依據(jù)盡調(diào)結(jié)果和重整計劃，迅速發(fā)放30萬元“重整貸”。

    “我行打破‘重過往信用’的固有思維，創(chuàng)新推出‘重整貸’專項金融產(chǎn)品，將支持重點轉(zhuǎn)向企業(yè)未來重整價值，同時構(gòu)建起‘司法監(jiān)管+靈活還本+優(yōu)惠政策’的三重保障機制，為企業(yè)重整筑牢安全防線。”青田農(nóng)商銀行風(fēng)險合規(guī)部清非中心主任葉振華向記者介紹道，“‘重整貸’通過妥善處理‘誠實而不幸’的債務(wù)人債務(wù)，為債務(wù)人提供金融服務(wù)，最長期限可達10年。”

    “重整貸”的價值遠不止于簡單的資金“輸血”，更在于為企業(yè)搭建起可持續(xù)的“造血”機制。隨著生產(chǎn)經(jīng)營逐步復(fù)蘇，上述鞋廠的償債能力穩(wěn)步提升，在行業(yè)內(nèi)的信用口碑也逐步恢復(fù)，成功走出困境。

    鞋廠的重生，成為“重整貸”模式實踐價值的生動注腳。截至今年10月末，青田農(nóng)商銀行已依托該模式，累計為10余戶個體或企業(yè)提供資金支持237.99萬元，帶動盤活資產(chǎn)超千萬元，既幫助困境市場主體重獲生機，又實現(xiàn)了社會效益與經(jīng)濟效益的雙贏，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了金融動能。

    （通訊員葉俏伶對本文亦有貢獻）