國家金融監(jiān)督管理總局加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管

    ■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）印發(fā)《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，有效防范行業(yè)風險，切實保護金融消費者合法權(quán)益，推動財險業(yè)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險高質(zhì)量發(fā)展。

    近年來，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展迅速，經(jīng)營主體持續(xù)增加。為人民群眾消費、出行等提供了多樣的保障服務，在服務實體經(jīng)濟、服務新市民等社會治理領域發(fā)揮了積極作用。

    “但發(fā)展過程中也暴露出風險管控不到位、線下服務能力不足、業(yè)務經(jīng)營不合規(guī)不審慎、產(chǎn)品銷售誤導、投訴舉報集中等問題。”金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，金融監(jiān)管總局持續(xù)完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度體系建設，《通知》作為《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》配套規(guī)范性文件，進一步明確和細化保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務的監(jiān)管要求。

    具體來看，《通知》共十六條，主要內(nèi)容包括定義、經(jīng)營條件、經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、風控管理、經(jīng)營行為規(guī)范、保險中介機構(gòu)管控、落地服務、內(nèi)部管理等。重點內(nèi)容包括：一是明確互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務范疇。厘清業(yè)務邊界，金融消費者應通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為。

    二是明確互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務的經(jīng)營條件。開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務需滿足償付能力充足、風險綜合評級良好等基本條件。

    三是明確可以拓展經(jīng)營區(qū)域的險種范圍。支持財產(chǎn)保險公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，嚴控財產(chǎn)保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機動車輛保險的經(jīng)營區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險、船舶保險、特殊風險保險等通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域，嚴禁財產(chǎn)保險公司將線下業(yè)務通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域。

    四是明確開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務在經(jīng)營規(guī)則、風險管理、內(nèi)部管控、落地服務等方面的監(jiān)管要求，重點對落地服務明確細化要求。要求建立獨立有效的風險內(nèi)控體系，加強落地服務機構(gòu)管理，強化對于政策性、屬地性強險種的落地服務要求。

    在維護金融消費者合法權(quán)益方面，《通知》堅持為民監(jiān)管的原則，重點加強經(jīng)營行為規(guī)范、落地服務等方面的監(jiān)管，增強互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務的透明度和保險服務的可獲得性，進一步加強對金融消費者的保護。

    在產(chǎn)品方面，支持財產(chǎn)保險公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場景開發(fā)小額分散、便捷普惠的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，公平、合理制訂保險條款和費率，不得違反保險原理開發(fā)保險產(chǎn)品。在服務方面，明確保險機構(gòu)應建立保險合同批改、退保、理賠和投訴處理等全流程服務體系，應切實保障金融消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等合法權(quán)利，應遵循合法、正當、必要的原則收集、處理及使用個人信息。在落地服務方面，明確財產(chǎn)保險公司法人機構(gòu)對落地服務承擔最終責任，對金融消費者投訴和意見處理承擔主體責任。

    金融監(jiān)管總局表示，下一步，將不斷完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度，嚴格規(guī)范經(jīng)營、防范風險隱患，引導行業(yè)改革轉(zhuǎn)型、提升服務質(zhì)效，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險保障作用，為經(jīng)濟社會各領域提供便捷、普惠的保險服務。