“小微流水貸”將信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展資本

    ■本報(bào)記者 田耿文 王愛(ài)靜

    “沒(méi)想到通過(guò)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，農(nóng)商銀行能這么快速且全面了解我們企業(yè)，在沒(méi)有房產(chǎn)證做抵押的情況下我們也能這么快拿到足額貸款。”近日，位于浙江湖州南潯鎮(zhèn)的某涂料公司企業(yè)法定代表人張先生，在順利獲得農(nóng)商銀行信貸資金支持后對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者感慨道。

    近日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)南潯農(nóng)商銀行為該涂料公司發(fā)放200萬(wàn)元“小微流水貸”信用貸款，為該公司下一步提質(zhì)增效奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，這也是該行創(chuàng)新推出的“小微流水貸”首筆業(yè)務(wù)成功落地。

    今年以來(lái)，為做好人民銀行關(guān)于運(yùn)用全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)支持金融“五篇大文章”專項(xiàng)活動(dòng)，南潯農(nóng)商銀行積極開展普惠走訪活動(dòng)，暢通服務(wù)鏈條，提升中小微企業(yè)融資效率。

    該涂料公司是專注于水性UV涂料研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的企業(yè)，憑借穩(wěn)定的產(chǎn)品質(zhì)量和規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理，在江浙地區(qū)家具涂料市場(chǎng)占據(jù)一席之地。今年，企業(yè)計(jì)劃進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升研發(fā)能力，卻面臨資金周轉(zhuǎn)難題。南潯農(nóng)商銀行在深入調(diào)研后，以信用貸款為其注入200萬(wàn)元資金，讓這家深耕行業(yè)16年的涂料企業(yè)迎來(lái)新的成長(zhǎng)機(jī)遇。

    作為以技術(shù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，該公司的“痛點(diǎn)”十分鮮明：4000平方米生產(chǎn)廠房為無(wú)產(chǎn)權(quán)證自建，無(wú)法作為傳統(tǒng)貸款的抵押物；企業(yè)核心價(jià)值體現(xiàn)在研發(fā)配方、客戶資源等“輕資產(chǎn)”上，按傳統(tǒng)評(píng)估模式難以獲得充足授信。與此同時(shí)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)卻展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿Γ?024年?duì)I業(yè)額達(dá)1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)200萬(wàn)元，短期償債能力遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。這些數(shù)據(jù)背后，是企業(yè)在木地板及木質(zhì)家具表面涂料領(lǐng)域積累的穩(wěn)定客戶群體。

    南潯農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理借助全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，全面收集該公司相關(guān)信息。該平臺(tái)整合企業(yè)登記注冊(cè)、納稅、社保、住房公積金、水電氣費(fèi)等多維度信用信息，為銀行提供全面且精準(zhǔn)的企業(yè)畫像。通過(guò)平臺(tái)數(shù)據(jù)，清晰掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)還了解到其在行業(yè)內(nèi)的信用表現(xiàn)。這些信息綜合反映出企業(yè)良好的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性與誠(chéng)信度，成為南潯農(nóng)商銀行評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。

    為破解企業(yè)“有潛力無(wú)抵押”的困境，南潯農(nóng)商銀行基于平臺(tái)數(shù)據(jù)創(chuàng)新評(píng)估維度，將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、財(cái)務(wù)健康度、行業(yè)口碑等“軟信息”轉(zhuǎn)化為可量化的信用依據(jù)。

    此次南潯農(nóng)商銀行與該公司合作，不僅是一次成功的信貸支持，更是金融機(jī)構(gòu)借助全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)助力“輕資產(chǎn)”制造企業(yè)發(fā)展的有益探索，亦促成南潯農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“小微流水貸”首筆業(yè)務(wù)的落地，通過(guò)打破“唯抵押物論”，將信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展資本，與企業(yè)共同書寫“信用賦能實(shí)體”的生動(dòng)實(shí)踐，為更多面臨類似困境的中小微企業(yè)提供可借鑒的融資范例。

    （通訊員張仲恒對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）