加大消費信貸支持力度 多措并舉擴(kuò)大服務(wù)消費

    編者按：近日，商務(wù)部等9部門發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大服務(wù)消費的若干政策措施》，提出五方面19條舉措。其中，在“加大消費信貸支持力度”方面提及“支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)消費領(lǐng)域信貸投放，加大對服務(wù)消費領(lǐng)域經(jīng)營主體信貸投放力度”“支持金融機(jī)構(gòu)針對服務(wù)消費經(jīng)營主體特點和融資需求，創(chuàng)新開發(fā)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)”等舉措，為金融助力擴(kuò)大服務(wù)消費指明了方向。

    農(nóng)信系統(tǒng)如何助力服務(wù)消費？形成了哪些好的措施和做法？近日，《農(nóng)村金融時報》記者走訪浙江農(nóng)信系統(tǒng)多家農(nóng)商銀行，探尋地方金融主力軍如何引金融活水，精準(zhǔn)賦能地方消費新生態(tài)。

    ■本報記者 田耿文 王愛靜

    服務(wù)消費是促進(jìn)民生改善的重要支撐，也是消費轉(zhuǎn)型升級的重要方向，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮重要作用。更大力度提振消費、擴(kuò)大內(nèi)需，離不開金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的支持。

    今年以來，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)各農(nóng)商銀行發(fā)揮地方金融主力軍作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，不斷優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為消費市場的繁榮注入源源不斷的金融動能。

    供給端活力涌現(xiàn)

    “多虧了農(nóng)商銀行的‘及時雨’，現(xiàn)在店里資金周轉(zhuǎn)順暢，貨物供應(yīng)跟上了，生意越來越好。”浙江省平湖市的個體工商戶五金貿(mào)易商行負(fù)責(zé)人王先生向《農(nóng)村金融時報》記者表示。不久前，該商戶在旺季備貨時遇到了資金周轉(zhuǎn)難題。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)平湖農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在走訪中了解到這一情況后，立即為其量身推薦“嘉個貸”特色融資產(chǎn)品。及時到賬的資金，為店鋪貨物采購提供了強(qiáng)有力的保障。

    個體工商戶在服務(wù)消費市場供給端扮演著重要角色，但這類經(jīng)營主體往往具有經(jīng)營規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、缺少抵押物等特點，常常面臨“融資難、融資貴”的困境。對此，平湖農(nóng)商銀行立足“支農(nóng)支小”定位，深入市場走進(jìn)商戶，對接其資金需求，助力解決個體工商戶融資難題，讓消費市場供給端的活力不斷涌現(xiàn)。

    該行還聯(lián)合平湖市市場監(jiān)督管理局建立“政銀融合”服務(wù)體系，成立“個體工商戶發(fā)展服務(wù)聯(lián)盟”，對照“名特優(yōu)新”“放心消費商戶”清單，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展特性，分型分類做好綜合性金融服務(wù)。

    為緊貼市民多元化的消費需求，該行以“商戶合伙人”模式探索開啟消費市場新局面，依托自身平臺優(yōu)勢，篩選本地優(yōu)質(zhì)商戶入駐“平和生活”及“豐收商戶聯(lián)盟”等平臺，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付、消費優(yōu)惠、增值服務(wù)等“商戶+客戶”的一體化金融服務(wù)體系。

    此外，該行還不斷拓展銀商合作深度，例如，與農(nóng)貿(mào)市場工商戶開展合作，推出“豐收·菜籃子”惠民活動等，推動金融服務(wù)走進(jìn)市民的“菜籃子”“米袋子”。截至目前，該行各類合作商戶總數(shù)超9000戶。

    這僅僅是金融助力消費市場供給端的一個縮影。當(dāng)下，越來越多的市場主體在金融活水的澆灌下，煥發(fā)出蓬勃生機(jī)。

    創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品

    為助力擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)永康農(nóng)商銀行多措并舉精準(zhǔn)施策、綜合發(fā)力，以金融活水激發(fā)轄區(qū)消費市場活力。

    針對不同群體需求，該行推出精準(zhǔn)化、場景化消費信貸產(chǎn)品。如面向工薪階層、企業(yè)高管等客群，該行創(chuàng)新推廣“工薪貸”“家裝貸”“金領(lǐng)貸”等產(chǎn)品，全力支持大宗消費品“以舊換新”。今年以來，該行已累計發(fā)放“工薪貸”1993筆、金額達(dá)4.6億元。針對新市民在安居、就業(yè)、教育等方面的需求，量身定制“新市民貸”等產(chǎn)品，配套利率優(yōu)惠和綠色通道，已服務(wù)3912戶新市民，投放貸款5.87億元，切實增強(qiáng)新市民的金融獲得感和歸屬感。

    “有了農(nóng)商銀行的支持，我馬上就開始裝修新房了。”永康市新市民小朱告訴記者，此前自己新買了婚房，正打算裝修卻苦于資金緊缺，幸好農(nóng)商銀行的資金及時到賬，為他解了憂。

    永康農(nóng)商銀行還大力發(fā)展純信用、線上化的“信義金速貸”“公積金貸”等普惠產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控實現(xiàn)“秒批秒貸”，累計授信1.46萬戶、金額13.78億元，顯著提升居民小額高頻消費信貸體驗。

    為不斷拓展消費服務(wù)場景，該行通過線上線下渠道協(xié)同發(fā)展和場景融合，打造“一站式”消費信貸服務(wù)窗口；并與第三方電商平臺、生活服務(wù)平臺合作，嵌入消費場景，提升服務(wù)可得性。該行還積極與本地大型商超、家電賣場、加油站、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等開展合作，通過聯(lián)合營銷、支付滿減、分期優(yōu)惠等方式，將金融活水直接引入消費終端，有效激發(fā)消費潛力。

    營造健康消費環(huán)境

    “這個碼牌是我們誠信經(jīng)營的‘身份證’，能幫商家和顧客快速化解小糾紛，溝通更順暢。這讓我們做生意更省心、也更專注了。”位于杭州市富陽區(qū)龍門古鎮(zhèn)景區(qū)的唐生記商戶負(fù)責(zé)人老張說。

    日前，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)富陽農(nóng)商銀行與富陽區(qū)市場監(jiān)督管理局聯(lián)合推出的“一鍵和解”碼牌在富陽龍門古鎮(zhèn)成功試點。

    據(jù)悉，這項創(chuàng)新服務(wù)將消費糾紛調(diào)解功能嵌入商戶收款碼，實現(xiàn)“維權(quán)+收款”二合一，為消費者和商戶帶來全新體驗。該服務(wù)依托支付寶平臺，消費者遇到糾紛時可一鍵發(fā)起在線協(xié)商，96小時內(nèi)未解決可升級投訴，大大提升維權(quán)效率。

    對商戶而言，開通該服務(wù)后，既能為游客提供“離店可維權(quán)”的便利，又能享受銀行提供的費率優(yōu)惠等支持，實現(xiàn)快速響應(yīng)消費投訴，有效降低經(jīng)營成本。

    富陽農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行還將繼續(xù)擴(kuò)大試點范圍，推動“放心消費”服務(wù)品牌建設(shè)。

    實際上，不僅是富陽農(nóng)商銀行，還有多家農(nóng)商銀行的負(fù)責(zé)人也向記者提到，其均高度重視消費者權(quán)益保護(hù)，規(guī)范營銷宣傳行為，積極開展金融知識普及教育，引導(dǎo)消費者理性借貸、合理消費，努力營造健康可持續(xù)的服務(wù)消費環(huán)境，讓消費者維權(quán)更加高效便捷。