郵儲(chǔ)銀行江門市分行：金融活水潤(rùn)“鋁”土 賦能縣域制造業(yè)轉(zhuǎn)型

    本報(bào)記者 李美麗

    縣域制造業(yè)是鄉(xiāng)村振興與區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心支撐。如何破解科技型制造企業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點(diǎn)，以金融力量激活縣域產(chǎn)業(yè)升級(jí)動(dòng)能？郵儲(chǔ)銀行廣東江門市分行以恩平市宏興鋁業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“宏興鋁業(yè)”）的發(fā)展歷程為樣本，用15年精準(zhǔn)陪伴、全周期金融賦能，走出一條“銀企共生、產(chǎn)業(yè)共興”的實(shí)踐路徑，為金融支持縣域制造業(yè)轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

    宏興鋁業(yè)負(fù)責(zé)人向郵儲(chǔ)銀行信貸客戶經(jīng)理介紹更新?lián)Q代的生產(chǎn)線 郵儲(chǔ)銀行江門市分行供圖

    “作為科技型制造企業(yè)，我們的成長(zhǎng)始終繞不開‘資金關(guān)’，研發(fā)投入大、回款周期長(zhǎng)，原材料采購(gòu)和設(shè)備升級(jí)更是讓公司資金常年‘吃緊’。”宏興鋁業(yè)負(fù)責(zé)人的話語(yǔ)道出了眾多縣域制造企業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)。

    回溯該公司的發(fā)展歷程，宏興鋁業(yè)的轉(zhuǎn)型之路充滿了挑戰(zhàn)。據(jù)介紹，2008年以前，該公司主要聚焦門窗、光伏板邊框等建筑用鋁型材的生產(chǎn)和銷售。后來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，宏興鋁業(yè)果斷轉(zhuǎn)向汽車配件（含新能源汽車配件）、運(yùn)動(dòng)器材鋁材等高端工業(yè)面材領(lǐng)域。此后，該公司憑借10項(xiàng)實(shí)用專利、1個(gè)發(fā)明專利和6項(xiàng)軟件著作權(quán)等技術(shù)優(yōu)勢(shì)成功站穩(wěn)中高端市場(chǎng)，但其“輕資產(chǎn)、缺抵押”的特性，在傳統(tǒng)融資渠道中還是屢屢碰壁。

    “鋁材原材料單價(jià)每噸超2萬(wàn)元，批量采購(gòu)一次就要占用數(shù)百萬(wàn)元資金；一條智能化生產(chǎn)線引進(jìn)成本不菲，而我們當(dāng)時(shí)習(xí)慣靠自有資金滾動(dòng)發(fā)展。”宏興鋁業(yè)負(fù)責(zé)人回憶道，轉(zhuǎn)型初期，公司想引進(jìn)設(shè)備、擴(kuò)大產(chǎn)能，卻總被資金不足“卡脖子”，發(fā)展的腳步始終難以加快。

    2011年，源于代發(fā)工資業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行江門市分行轄內(nèi)恩平市支行與宏興鋁業(yè)結(jié)下良緣。在日常服務(wù)中，該支行金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)敏銳地捕捉到該公司的融資需求與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

    “最初，我們只敢嘗試性地為其申請(qǐng)50萬(wàn)元貸款。”郵儲(chǔ)銀行恩平市支行信貸客戶經(jīng)理介紹稱，當(dāng)時(shí)該公司負(fù)責(zé)人對(duì)貸款持保守態(tài)度，銀行團(tuán)隊(duì)多次上門溝通，結(jié)合該公司的技術(shù)實(shí)力與經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，為其詳解金融工具的價(jià)值，逐步建立了信任。

    隨著宏興鋁業(yè)轉(zhuǎn)型步伐加快，資金需求從數(shù)十萬(wàn)元增長(zhǎng)至數(shù)百萬(wàn)元，郵儲(chǔ)銀行恩平市支行的信貸支持力度也同步升級(jí)。據(jù)了解，針對(duì)公司“高新技術(shù)企業(yè)+省級(jí)專精特新企業(yè)”的資質(zhì)，該支行精準(zhǔn)匹配了打破傳統(tǒng)抵押物依賴、以企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)為核心進(jìn)行授信的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。今年，該支行更是為其發(fā)放2000萬(wàn)元“科創(chuàng)貸”，徹底破解了該公司“輕資產(chǎn)、融資難”的瓶頸。

    “郵儲(chǔ)銀行恩平市支行提供的金融服務(wù)，最打動(dòng)我們的是其‘懂企業(yè)、反應(yīng)快’。”宏興鋁業(yè)負(fù)責(zé)人舉例說，“科創(chuàng)貸”采用純信用模式，額度可循環(huán)使用，還支持隨借隨還；審批環(huán)節(jié)開辟綠色通道，優(yōu)先處理、限時(shí)辦結(jié)，讓企業(yè)無(wú)需“跑斷腿”。

    針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，郵儲(chǔ)銀行恩平市支行的定制化服務(wù)更顯精準(zhǔn)：主動(dòng)上門對(duì)接原材料采購(gòu)計(jì)劃、設(shè)備更新周期（企業(yè)每5年進(jìn)行一次設(shè)備大升級(jí)），結(jié)合銷售回款周期靈活調(diào)整還款計(jì)劃；當(dāng)企業(yè)推進(jìn)AI智能改造、用機(jī)器人替代高溫高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)人工時(shí)，提前對(duì)接中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需求，量身定制金融方案。

    截至2025年，雙方合作已達(dá)15年，宏興鋁業(yè)的貸款余額從50萬(wàn)元增長(zhǎng)至2000萬(wàn)元，基本賬戶、流水回款、代發(fā)工資等核心業(yè)務(wù)均扎根郵儲(chǔ)銀行恩平市支行，形成“銀企共生”的緊密合作格局。

    借助“科創(chuàng)貸”的支持，宏興鋁業(yè)實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)效雙升”：新增智能化生產(chǎn)線后，年產(chǎn)能提升20%，近五年來(lái)員工人數(shù)不斷減少，仍能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能翻番。公司產(chǎn)品覆蓋粵港澳大灣區(qū)，并間接出口至美國(guó)等海外市場(chǎng)，2024年?duì)I業(yè)額突破3.5億元，成為江門鋁型材領(lǐng)域“智造升級(jí)”的標(biāo)桿企業(yè)，還間接為迪卡儂等國(guó)際品牌供應(yīng)原材料。

    郵儲(chǔ)銀行恩平市支行助力宏興鋁業(yè)成長(zhǎng)的故事，只是郵儲(chǔ)銀行江門市分行服務(wù)區(qū)域制造業(yè)發(fā)展的生動(dòng)縮影。該支行負(fù)責(zé)人告訴記者，截至今年8月底，該支行已累計(jì)發(fā)放“科創(chuàng)貸”超4億元，惠及43家企業(yè)，占支行貸款業(yè)務(wù)的73%，重點(diǎn)支持高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)及制造業(yè)企業(yè)。

    “我們圍繞智能裝備、新材料、新能源等產(chǎn)業(yè)集群，提供現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等一攬子服務(wù)，還聯(lián)合政府、園區(qū)搭建‘政銀企’對(duì)接平臺(tái)，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌更多縣域制造企業(yè)。”郵儲(chǔ)銀行江門市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將持續(xù)優(yōu)化“科創(chuàng)貸”等特色產(chǎn)品，深化“金融+科技+制造”融合，以更精準(zhǔn)、更高效的金融服務(wù)，陪伴更多像宏興鋁業(yè)這樣的縣域企業(yè)成長(zhǎng)。

（編輯 汪世軍 孫倩）