央行等三部門完善金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)定

    證券時報記者 王君暉

    為防范化解金融風險，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。包括總則、客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存、法律責任、附則，共五章五十二條。

    一是調(diào)整《辦法》名稱和體例。法規(guī)名稱及全文使用“客戶盡職調(diào)查”取代“客戶身份識別”；“總則”部分突出強調(diào)“風險為本”的基本原則；將核心章節(jié)“客戶盡職調(diào)查”分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，明確金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查中的一般性規(guī)定和特殊情形規(guī)定。

    二是完善各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定。更新客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風險狀況，完善不同金融行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，更加適應(yīng)反洗錢國際標準；完善代理行、電匯、外國政要人士、新技術(shù)等較高風險業(yè)務(wù)（環(huán)節(jié)）的客戶盡職調(diào)查要求；明確受益所有人概念以及相關(guān)識別要求。

    三是將風險為本要求貫穿到《辦法》中。要求義務(wù)機構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；完善并強調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定；增加關(guān)于強化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施；增加無法完成客戶盡職調(diào)查時應(yīng)當采取的措施。

    四是擴大《辦法》適用范圍。增加非銀行支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

    央行相關(guān)負責人表示，修改上述《辦法》是出于踐行風險為本，指導金融機構(gòu)提升反洗錢工作實效的需要?？蛻舯M職調(diào)查作為金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基礎(chǔ)，需要基于風險為本的理念開展，而現(xiàn)行《辦法》中“客戶身份識別”概念并未體現(xiàn)“客戶盡職調(diào)查”的真實含義，缺少對事前、事中、事后全流程風險識別要求，也未提出基于風險的客戶盡職調(diào)查措施。因此，修訂《辦法》，更加突出風險為本理念，有助于提升金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作的有效性，更好地履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

    上述負責人表示，修改《辦法》是順應(yīng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，強化金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的需要?！掇k法》發(fā)布已十余年，大量細分金融行業(yè)的客戶身份識別要求已經(jīng)無法適應(yīng)當前金融業(yè)態(tài)發(fā)展，不少新興金融業(yè)務(wù)如線上支付、證券行業(yè)非經(jīng)紀業(yè)務(wù)、銀行非開戶類金融服務(wù)等客戶盡職調(diào)查不完善。因此，需要修訂《辦法》，明確需要履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的行業(yè)、機構(gòu)，完善不同行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定，修改不適用的條款并充分考慮未來較長時間的業(yè)態(tài)發(fā)展狀況，提高反洗錢監(jiān)管有效性。