銀保監(jiān)會發(fā)布做好銀行機構“內控合規(guī)管理建設年”有關工作的通知 糾偏銀行“重效益輕合規(guī)” 扭轉內部問責“寬松軟”

    關于銀行內控合規(guī)管理建設，銀保監(jiān)會釋放強監(jiān)管信號，直指銀行機構落實重大決策部署不力、監(jiān)管套利手段翻新、內部問責“寬松軟”等問題。

    上海證券報記者24日獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳日前發(fā)布關于持續(xù)深入做好銀行機構“內控合規(guī)管理建設年”有關工作的通知。通知稱，當前銀行業(yè)面臨的經濟金融環(huán)境復雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯，有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新。

    “特別是近期發(fā)生的存單質押票據業(yè)務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽，暴露了相關銀行風險合規(guī)意識淡薄、業(yè)務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內部員工道德風險突出等問題。”通知稱，銀行機構亟須汲取教訓、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規(guī)、內控要求為業(yè)務發(fā)展讓路的局面。

    仍有銀行落實重大決策部署不力

    資金違規(guī)流入房地產

    為督促銀行機構筑牢內控合規(guī)“防火墻”，維護金融消費者合法權益，夯實銀行業(yè)高質量發(fā)展根基，通知要求，銀行機構應堅守主責主業(yè)，堅定貫徹落實中央重大決策部署；聚焦風險漏洞，加快補齊內控合規(guī)管理短板；狠抓人員管理，強化常態(tài)化異常行為監(jiān)測排查；嚴肅內部問責，切實增強懲戒震懾效果；注重管常管長，完善內控合規(guī)長效機制；注重統(tǒng)籌施策，推進內控合規(guī)管理常抓不懈。

    銀保監(jiān)會稱，總體上看，銀行機構能夠自覺主動將黨中央、國務院關于經濟金融工作各項要求轉化為自身發(fā)展戰(zhàn)略、內控目標和管理行動。但仍有銀行落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指標數據，資金違規(guī)流入房地產領域，違規(guī)新增地方政府隱性債務，減費讓利措施執(zhí)行不到位。

    通知要求，各銀行機構要堅決擯棄偏離主業(yè)、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，堅持正確發(fā)展方向，積極履行社會責任。要努力探索促進科技創(chuàng)新的金融服務，加大對先進制造業(yè)和自主可控產業(yè)鏈、供應鏈的支持力度，圍繞實現“雙碳”目標創(chuàng)新綠色金融產品和服務；要大力發(fā)展普惠金融，不斷改善小微企業(yè)和民營企業(yè)金融服務，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，確保服務實體經濟各項政策要求落到實處。

    圍繞近期風險事件排查內控缺陷

    扭轉內部問責“寬松軟”

    銀保監(jiān)會指出，從機構自查和監(jiān)管檢查情況看，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

    通知要求，銀行機構要聚焦風險漏洞，加快補齊內控合規(guī)管理短板。各銀行機構要把常態(tài)化的強內控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強烈的領域，明確重要業(yè)務的風險控制點和管控措施，增強系統(tǒng)關鍵節(jié)點的剛性控制，強化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價，加強聲譽風險管理。

    通知要求，要圍繞近期風險事件，深入排查內控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯內控合規(guī)管理建設成效。

    談及人員管理，通知指出，部分銀行重要崗位關鍵人員管理有效性不足，案件風險事件頻發(fā)。要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業(yè)等行為；針對重要崗位關鍵人員，要豐富監(jiān)測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制，對有章不循、違規(guī)操作的要嚴肅處理，提升從業(yè)人員風險意識和規(guī)矩意識。

    通知稱，隨著銀行業(yè)市場亂象整治的持續(xù)深入，銀行機構自我糾偏、整改問責的自覺性不斷增強。但當前銀行內部問責層級總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對總行人員“零問責”。

    銀保監(jiān)會強調，各銀行機構要切實扭轉當前內部問責“寬松軟”狀況，建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。