銀保監(jiān)會擬出臺監(jiān)管細則 規(guī)范銀行和理財公司參與個人養(yǎng)老金

    作為個人養(yǎng)老金制度的行業(yè)配套規(guī)則，商業(yè)銀行和理財公司參與個人養(yǎng)老金的監(jiān)管細則揭開面紗。

    11月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），明確了商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務、理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務，以及監(jiān)督管理等方面內(nèi)容。

    下一步，銀保監(jiān)會將依照《征求意見稿》的相關規(guī)定，綜合考慮商業(yè)銀行、理財公司主要審慎監(jiān)管指標等因素，確定首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構名單。

    個人養(yǎng)老金監(jiān)管細則揭開面紗

    分析人士認為，《征求意見稿》內(nèi)容詳細、體例完整，既有制度安排又具有可操作性，將在規(guī)范個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展等方面起到積極作用。

    《征求意見稿》明確了個人養(yǎng)老金業(yè)務的相關定義、行業(yè)平臺功能和監(jiān)管主體；明確了個人養(yǎng)老金業(yè)務范圍，并對個人養(yǎng)老金資金賬戶、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品等提出具體要求；規(guī)定了個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品類型，以及理財公司等參與機構應滿足的要求。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，《征求意見稿》對商業(yè)銀行、理財公司、理財產(chǎn)品實施名單制管理。這既有助于充分發(fā)揮商業(yè)銀行和理財公司的機構網(wǎng)點、客戶資源等優(yōu)勢，也有助于選擇綜合實力和服務能力較強的機構參與個人養(yǎng)老金業(yè)務，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務平穩(wěn)起步、健康發(fā)展。

    《征求意見稿》還明確了費率優(yōu)惠和免收費用等情況，將惠及個人養(yǎng)老金業(yè)務參加人。根據(jù)《征求意見稿》，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構、銷售機構和托管機構應在商業(yè)可持續(xù)基礎上，對個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的管理費和托管費設置優(yōu)惠的費率標準，豁免認（申）購費等銷售費用；商業(yè)銀行對個人養(yǎng)老金資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

    商業(yè)銀行積極布局個人養(yǎng)老金業(yè)務

    著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，商業(yè)銀行緊抓機遇，正在積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務。

    交通銀行養(yǎng)老金融部副總經(jīng)理朱奕辰表示，交通銀行正按照監(jiān)管部門要求，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養(yǎng)老金資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接。“待相關政策落地后，客戶可以通過交行線上手機銀行、線下網(wǎng)點、自助渠道等獲取相關服務。”

    《征求意見稿》發(fā)布后，中信銀行表示，隨著相關細則進一步明晰，個人養(yǎng)老金業(yè)務也將加速落地。據(jù)了解，中信銀行打造了包含六大支撐的養(yǎng)老金融服務體系，并推出“幸福+”養(yǎng)老賬本一站式養(yǎng)老金融服務平臺，未來將從資金賬戶準備、產(chǎn)品準備、服務準備、隊伍準備四方面，積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務落地。

    此前，亦有多家商業(yè)銀行已經(jīng)開始布局個人養(yǎng)老金業(yè)務。部分銀行圍繞個人養(yǎng)老金賬戶管理制度建設、系統(tǒng)建設開展工作，已有銀行在手機App開設個人養(yǎng)老金專區(qū)，也有國有大行面向首批小部分客群內(nèi)測個人養(yǎng)老金賬戶功能。

    例如，工商銀行正在搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部的信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接；郵儲銀行在三季報中披露，該行關注民生養(yǎng)老，正在搭建個人養(yǎng)老金賬戶管理服務平臺。

    當前，銀行業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。今年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴圍至“十城十機構”。中國理財網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至11月4日，已經(jīng)有49只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)售。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四家大型銀行即將在5個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。