以AI為翼激活發(fā)展動(dòng)能 浦發(fā)銀行數(shù)智化戰(zhàn)略成效顯著

    本報(bào)記者 金婉霞

    AI浪潮席卷全球，傳統(tǒng)行業(yè)正經(jīng)歷顛覆性變革，百年銀行業(yè)亦站在數(shù)智化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵拐點(diǎn)。浦發(fā)銀行用2025年的實(shí)踐證明，即便是最傳統(tǒng)、最嚴(yán)肅的金融行業(yè)，也可以在AI驅(qū)動(dòng)下實(shí)現(xiàn)躍遷式重塑。    

    近日，浦發(fā)銀行發(fā)布2025年年報(bào)，在行業(yè)整體面臨息差收窄、增長(zhǎng)承壓的大背景下，交出了一份亮眼答卷：截至報(bào)告期末，資產(chǎn)總額突破10萬(wàn)億元至10.08萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.55%，躋身“10萬(wàn)億俱樂(lè)部”，成為第四家資產(chǎn)規(guī)模突破10萬(wàn)億元大關(guān)的股份制商業(yè)銀行。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款額719.90億元，較上年末減少11.64億元；不良貸款率為1.26%，下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，為近11年來(lái)最低水平，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)收斂的“雙優(yōu)平衡”。

    數(shù)據(jù)是戰(zhàn)略的外化，2025年是浦發(fā)銀行數(shù)智化戰(zhàn)略的提升之年。緊扣金融“五篇大文章”，浦發(fā)銀行以數(shù)智化手段、方法和思維堅(jiān)持高目標(biāo)引領(lǐng)、高效率協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大局中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

    數(shù)智化戰(zhàn)略引領(lǐng)

    經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)健增長(zhǎng)

    對(duì)于銀行業(yè)而言，通過(guò)數(shù)字化與智能化的有機(jī)融合，深度應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，可以為業(yè)務(wù)流程重塑、優(yōu)化資源配置、精準(zhǔn)洞察需求、智能防控風(fēng)險(xiǎn)等方面注入新動(dòng)能。

    浦發(fā)銀行把握科技變革，自確立“數(shù)智化”戰(zhàn)略以來(lái)，構(gòu)建了完整的“1-5-5-5-4-3-N”戰(zhàn)略實(shí)施路徑。兩年來(lái)，堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn)、久久為功，一張藍(lán)圖繪到底，一以貫之抓落實(shí)，以釘釘子精神推動(dòng)戰(zhàn)略落地見(jiàn)效。

    2024年為數(shù)智化戰(zhàn)略的起步之年，浦發(fā)銀行聚焦“框架改革、賽道破局”，完成了組織架構(gòu)調(diào)整、保障體系構(gòu)建以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)了“五大賽道”業(yè)務(wù)的有效布局，為戰(zhàn)略縱深推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    2025年為數(shù)智化戰(zhàn)略“提升年”，浦發(fā)銀行聚焦“內(nèi)核重塑、能力躍升”，持續(xù)加大科技資源投入，夯實(shí)數(shù)智底座，推動(dòng)“五大賽道”業(yè)務(wù)穩(wěn)步壯大，“三超”（超級(jí)平臺(tái)、超級(jí)產(chǎn)品、超級(jí)系統(tǒng)）核心載體建設(shè)全面成型，四大策略協(xié)同發(fā)力，形成了“數(shù)智賦能、場(chǎng)景融合、生態(tài)共建”的良好經(jīng)營(yíng)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

    數(shù)據(jù)顯示，2025年，浦發(fā)銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1739.64億元，同比增長(zhǎng)1.88%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)500.17億元，同比增長(zhǎng)10.52%，連續(xù)兩年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)；成本收入比為28.50%，較上年下降0.66個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效率顯著提升。

    夯實(shí)AI基座

    做優(yōu)“五大賽道”

    在2025年年報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，董事長(zhǎng)張為忠透露了一組“科技屬性”數(shù)據(jù)：浦發(fā)銀行已投入建設(shè)千卡算力集群，自主研發(fā)的“浦銀智啟”模型矩陣，實(shí)現(xiàn)大小模型協(xié)同賦能，可為各業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供精準(zhǔn)智能支撐。數(shù)據(jù)方面，截至2025年末，已落地200多個(gè)AI應(yīng)用場(chǎng)景，涵蓋智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷等。

    從這一維度看，浦發(fā)銀行已趨近于一家“數(shù)據(jù)與算力驅(qū)動(dòng)”的科技平臺(tái)型組織。數(shù)智化轉(zhuǎn)型，算力是基礎(chǔ)，模型是核心，場(chǎng)景是關(guān)鍵。科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融這“五大賽道”恰是浦發(fā)銀行數(shù)智化戰(zhàn)略在業(yè)務(wù)層面深度落地的主要領(lǐng)域。

    科技金融是浦發(fā)銀行數(shù)智化戰(zhàn)略的“第一賽道”。科技企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)特征，傳統(tǒng)的銀行信貸評(píng)估體系難以有效評(píng)估其信用價(jià)值。浦發(fā)銀行創(chuàng)新“集團(tuán)大科創(chuàng)”服務(wù)體系，打造“商行+投行+生態(tài)”經(jīng)營(yíng)模式，完善“5+7+X”產(chǎn)品體系，升級(jí)數(shù)智平臺(tái)“抹香鯨”至3.0版本。

    同時(shí)，該行構(gòu)建了自身的“科技五力模型”，通過(guò)整合企業(yè)的工商信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)、研發(fā)投入、人才團(tuán)隊(duì)等多維度數(shù)據(jù)，建立智能化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)了從“看磚頭”到“看專利”的轉(zhuǎn)變。報(bào)告期末，浦發(fā)銀行科技金融貸款規(guī)模（中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑）達(dá)1.05萬(wàn)億元，服務(wù)科技企業(yè)超25.6萬(wàn)戶，服務(wù)全國(guó)科技企業(yè)上市公司超八成。

    普惠金融的難點(diǎn)在于“最后一公里”，如何用有限的人力資源服務(wù)海量的小微客戶？如何控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保持業(yè)務(wù)效率？浦發(fā)銀行的答案還是數(shù)智化賦能。該行提升線上線下精細(xì)化服務(wù)能力，依托“浦惠來(lái)了”和手機(jī)銀行兩大超級(jí)平臺(tái)為小微客戶開(kāi)展一站式服務(wù)，迭代“浦惠貸”數(shù)字化產(chǎn)品矩陣，落地全國(guó)各分行小微及個(gè)貸中心建設(shè)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)集約增效。

    此外，該行正在打造普惠金融全鏈條AI垂類大模型，通過(guò)智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，讓客戶有感、讓客戶體驗(yàn)更優(yōu)、讓基層作業(yè)更加順暢。數(shù)據(jù)上，2025年末，浦發(fā)銀行普惠兩增貸款規(guī)模5239.91億元，較上年末增長(zhǎng)12.51%，增量創(chuàng)近四年新高，年增量位居股份制銀行第二位；普惠兩增客戶數(shù)50.98萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)24.22%。

    數(shù)智化賦能下，浦發(fā)銀行供應(yīng)鏈金融賽道實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速突破，審核環(huán)節(jié)從小時(shí)級(jí)縮短至分鐘級(jí)，準(zhǔn)確率達(dá)80%，全年累計(jì)服務(wù)供應(yīng)鏈上下游客戶37408戶，同比增長(zhǎng)97.76%；跨境金融賽道服務(wù)邊界持續(xù)拓寬，強(qiáng)化“滬港、滬新、滬倫”三線聯(lián)動(dòng)，全年跨境人民幣收付業(yè)務(wù)量1.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18%；跨境交易結(jié)算量4.49萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)44%。財(cái)資金融賽道實(shí)現(xiàn)全域聯(lián)動(dòng)融合，煥新財(cái)富管理平臺(tái)超級(jí)系統(tǒng)，管理個(gè)人AUM余額（含市值）4.66萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)20.26%；集團(tuán)子公司資管規(guī)模3.36萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)23.66%。

    發(fā)力“三超”

    升維智能銀行

    2026年是“十五五”規(guī)劃開(kāi)局之年，浦發(fā)銀行將該年明確為“戰(zhàn)略全面深化年”，并提出“戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)、策略策應(yīng)、技術(shù)引領(lǐng)、文化保障、集團(tuán)協(xié)同”的20字方針。這一表述背后，實(shí)際上對(duì)應(yīng)著一個(gè)更深層的轉(zhuǎn)變：從“做項(xiàng)目式數(shù)字化”，走向“做體系化智能銀行”。

    承載這一轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵抓手是“三個(gè)超級(jí)”，即超級(jí)平臺(tái)、超級(jí)產(chǎn)品、超級(jí)系統(tǒng)：讓“數(shù)據(jù)流、信息流、價(jià)值流”在超級(jí)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)閉環(huán)流動(dòng)，客戶面對(duì)的不再是一個(gè)個(gè)孤立的產(chǎn)品，而是一個(gè)可以“一站式解決問(wèn)題”的服務(wù)生態(tài)；在“超級(jí)平臺(tái)”上，以“場(chǎng)景化+標(biāo)準(zhǔn)化+智能化”重塑產(chǎn)品體系，打造一批具有市場(chǎng)辨識(shí)度的“超級(jí)產(chǎn)品”；超級(jí)系統(tǒng)則負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)流轉(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控、運(yùn)營(yíng)智能協(xié)同”。

    不難看出，通過(guò)這“三個(gè)超級(jí)”的聯(lián)動(dòng)，浦發(fā)銀行旨在將分散的數(shù)智化能力系統(tǒng)化、規(guī)?；?，真正轉(zhuǎn)化為可復(fù)制、可持續(xù)的增長(zhǎng)引擎。不妨大膽設(shè)想一下，未來(lái)，在業(yè)務(wù)層面，AI將從單點(diǎn)應(yīng)用走向全流程嵌入，實(shí)現(xiàn)“獲客—風(fēng)控—審批—貸后”的全鏈條智能化；在組織層面，總分行、各業(yè)務(wù)板塊及集團(tuán)通過(guò)AI協(xié)同，形成“一體化作戰(zhàn)”能力；在生態(tài)層面，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)鏈龍頭、科技企業(yè)的深度合作，銀行從“資金提供者”轉(zhuǎn)向了“產(chǎn)業(yè)服務(wù)者、生態(tài)構(gòu)建者”……在這種構(gòu)想下，傳統(tǒng)銀行業(yè)的邊界將被重新定義，一種新型的智能銀行正在浦發(fā)被打磨、雕刻、創(chuàng)造。

    更值得關(guān)注的是，在推進(jìn)技術(shù)變革的同時(shí)，浦發(fā)銀行依然反復(fù)強(qiáng)調(diào)“價(jià)值導(dǎo)向”。“依托數(shù)字化戰(zhàn)略成果，打造高品質(zhì)價(jià)值銀行，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值創(chuàng)造與客戶價(jià)值成長(zhǎng)共生共榮。”在業(yè)績(jī)會(huì)上，張為忠強(qiáng)調(diào)，當(dāng)浦發(fā)銀行選擇以“AI原生思維”重新定義金融服務(wù)時(shí)，它最終所指向的還是浦發(fā)銀行的愿景、使命、責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，即服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，守護(hù)金融為民的初心。

    從戰(zhàn)略踐行到實(shí)踐落地再到深入推進(jìn)，從算力底座到場(chǎng)景應(yīng)用再到“超級(jí)”聯(lián)動(dòng)，從經(jīng)營(yíng)突破到價(jià)值賦能再到潛能挖掘，浦發(fā)銀行用三年時(shí)間驗(yàn)證出了一條具有特色的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。

    2026年，浦發(fā)銀行站在了10萬(wàn)億元資產(chǎn)規(guī)模的新起點(diǎn)。浦發(fā)銀行表示，將繼續(xù)以數(shù)智為翼，深耕“五大賽道”，服務(wù)金融“五篇大文章”，以更高標(biāo)準(zhǔn)、更實(shí)舉措服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。

（編輯 李家琪 喬川川）