保險(xiǎn)行業(yè)刮起數(shù)字化“旋風(fēng)” 國(guó)壽人保啟動(dòng)數(shù)字化戰(zhàn)略

    ■本報(bào)記者 冷翠華

    今年以來(lái)，數(shù)字化旋風(fēng)越刮越盛。近日，這股數(shù)字化旋風(fēng)已經(jīng)刮到了國(guó)有大型傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司身上。

    4月中下旬以來(lái)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)先后宣布全面實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略。行業(yè)研究人士認(rèn)為，數(shù)字化趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，這將對(duì)險(xiǎn)企將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

    國(guó)壽人保

    戰(zhàn)略內(nèi)容較相似

    數(shù)字化革命早已在全球大型企業(yè)中流行，不過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)一直被外界認(rèn)為相對(duì)保守，數(shù)字化進(jìn)程開啟較晚。但隨著國(guó)有大型傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的加入，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化之旅有望駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

    4月16日，在中國(guó)人壽信息化建設(shè)委員會(huì)2018年工作會(huì)議上，中國(guó)人壽集團(tuán)董事長(zhǎng)楊明生表示：“面對(duì)數(shù)字化大勢(shì)，中國(guó)人壽將全面實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略、明確數(shù)字化戰(zhàn)略框架、完善數(shù)字化創(chuàng)新體制、加大數(shù)字化投入，通過(guò)全面推進(jìn)‘數(shù)字國(guó)壽’工程，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)模式的全方位變革。”

    4月27日，人保集團(tuán)正式宣布全面啟動(dòng)數(shù)字化戰(zhàn)略，積極邁出數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。人保集團(tuán)副總裁唐志剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，人保集團(tuán)與IBM展開戰(zhàn)略合作，已經(jīng)制定完成了從2018年到2022年的數(shù)字化戰(zhàn)略五年方案，現(xiàn)在將開啟具體落實(shí)這一方案的階段，人保集團(tuán)各子公司都將積極參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，從數(shù)字化戰(zhàn)略的內(nèi)容來(lái)看，國(guó)壽集團(tuán)和人保集團(tuán)較為相似，都是從客戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及商業(yè)模式三個(gè)方面來(lái)實(shí)施。同時(shí)，對(duì)于傳統(tǒng)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型很難只靠單打獨(dú)斗，因此，傳統(tǒng)險(xiǎn)企都在擴(kuò)大朋友圈，國(guó)壽集團(tuán)與百度、阿里巴巴、騰訊以及京東等企業(yè)建立了合作關(guān)系，而人保集團(tuán)則與IBM公司、華為、螞蟻金服、東軟集團(tuán)以及網(wǎng)易簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

    事實(shí)上，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有諸多公司開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，比如，同方全球在2015年就明確了全數(shù)字平臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化發(fā)展的投入。去年年底其推出智能個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)，是集在線銷售、在線服務(wù)、在線運(yùn)營(yíng)為一體的綜合數(shù)字化平臺(tái)，“截至去年年底，代理人渠道96%的業(yè)績(jī)通過(guò)該平臺(tái)獲得。”該公司負(fù)責(zé)人表示。同時(shí)，自2016年起，華泰人壽啟動(dòng)二次轉(zhuǎn)型，數(shù)字化戰(zhàn)略落地，今年其兩大戰(zhàn)略重點(diǎn)即“業(yè)務(wù)協(xié)同”和“數(shù)字化”。

    正如楊明生所說(shuō)，當(dāng)前數(shù)字化正以席卷一切的力量，重塑著人類的生活方式和商業(yè)生態(tài)，引發(fā)了全社會(huì)范圍內(nèi)技術(shù)、制度、文化的深刻革命。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)不可擋，越來(lái)越多的險(xiǎn)企正積極擁抱數(shù)字化。多家險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，將加大數(shù)字化投入，但對(duì)于投入的規(guī)模量級(jí)，卻沒(méi)有險(xiǎn)企愿意透露。

    數(shù)字化有助降低成本

    但實(shí)施尚存挑戰(zhàn)

    數(shù)字化潮流不可逆，而且數(shù)字化也給險(xiǎn)企帶來(lái)了短期內(nèi)看得見(jiàn)的益處。例如，提升顧客滿意度、降低展業(yè)成本等，但險(xiǎn)企實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略也存在一些挑戰(zhàn)，數(shù)字化對(duì)險(xiǎn)企的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響可能會(huì)發(fā)生更加復(fù)雜。

    全球同方負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)的數(shù)字化進(jìn)程不是簡(jiǎn)單的流程改造或個(gè)別的產(chǎn)品“觸網(wǎng)”，而是以科技驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)公司從戰(zhàn)略、文化至組織、能力各方面的價(jià)值鏈重塑。有業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字化戰(zhàn)略需要建立數(shù)據(jù)引導(dǎo)決策的思維，采用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，應(yīng)用數(shù)字化手段加強(qiáng)服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，除了提出目標(biāo)和概念，還需要在落實(shí)中有所突破，例如，險(xiǎn)企必須突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)思維，要真正落實(shí)服務(wù)客戶的意識(shí)，如果服務(wù)意識(shí)跟不上，即使險(xiǎn)企的技術(shù)手段進(jìn)步了，仍難以提升客戶滿意度。

    險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)還可能受制于人才的匱乏。相關(guān)研究表明，目前中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)在人才和組織方面仍普遍面臨數(shù)字化人才短缺、未能建立適應(yīng)自身發(fā)展階段的數(shù)字化組織架構(gòu)等痛點(diǎn)。既懂得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)在大數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)字化管理能力等方面又有所長(zhǎng)的綜合性人才還較為缺乏。

    此外，數(shù)字化對(duì)險(xiǎn)企的短期影響和長(zhǎng)期影響并不一樣，長(zhǎng)遠(yuǎn)影響可能更加復(fù)雜?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者查詢公開資料發(fā)現(xiàn)，麥肯錫去年在一份報(bào)告中提及一個(gè)案例——汽車保險(xiǎn)是最先受到數(shù)字技術(shù)影響的保險(xiǎn)板塊，在過(guò)去五年中，美國(guó)汽車保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)平均減少了42億美元，其中費(fèi)用和損失持續(xù)超過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)。如果險(xiǎn)企未能使用數(shù)字技術(shù)來(lái)提高效率和有效性，那么他們要面對(duì)的可能是進(jìn)一步的年度利潤(rùn)下降，降幅約在0.5%和1%之間。而如果數(shù)字化進(jìn)程較為領(lǐng)先，短期內(nèi)可以幫助險(xiǎn)企改善利潤(rùn)。

    “我們的研究表明，通過(guò)數(shù)字化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，一個(gè)大型險(xiǎn)企可以在五年內(nèi)將利潤(rùn)翻倍”，麥肯錫報(bào)告指出。然而，從長(zhǎng)期來(lái)看，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收益將遭遇沖擊，因?yàn)閭鞲衅骱瓦h(yuǎn)程信息處理的使用或使得自動(dòng)駕駛汽車將責(zé)任轉(zhuǎn)移給制造商，從而風(fēng)險(xiǎn)更小。15年后，個(gè)人汽車傳統(tǒng)保險(xiǎn)線的利潤(rùn)可能比峰值下降40%或更多。

    因此，對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，積極實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前的必選動(dòng)作，而從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，也需要應(yīng)對(duì)數(shù)字化帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。