800萬保險代理人將迎監(jiān)管紅線

    800萬保險代理人將迎來新的監(jiān)管紅線。近日，中國銀保監(jiān)會對《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見，其中不僅對代理人的門檻進行調(diào)整，首提“品行良好”要求，還首次明確“獨立代理人”模式的展業(yè)方式。

    2017年，中國壽險業(yè)年保費收入已經(jīng)超過2.1萬億元，壽險公司總資產(chǎn)也已達到13萬億元。截至2017年底，保險營銷員人數(shù)達806.94萬人，較年初增加約150萬人，增幅為22.77%，但壽險業(yè)的社會地位、社會形象尚待提高和改善。中國銀保監(jiān)會指出，起草該項規(guī)定是為適應(yīng)保險中介市場改革要求，進一步完善保險代理人監(jiān)管制度；規(guī)范保險代理人的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序。

    針對業(yè)界頗為關(guān)心的“獨立代理人”模式，根據(jù)意見稿定義，個人保險代理人是指與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。個人保險代理人包括團隊型個人保險代理人和獨立個人保險代理人。其中，團隊型個人保險代理人是指與其他個人保險代理人組成團隊，接受團隊組織管理的個人保險代理人；獨立個人保險代理人是指不依托任何團隊的個人保險代理人。意見稿同時規(guī)定，個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記。

    這意味著，個人代理人不能代理多家保險公司產(chǎn)品，也不能游離于保險公司之外。同時，雖是保險營銷員身份，但不依附于任何一個營銷團隊。這與此前部分業(yè)內(nèi)人士關(guān)于“獨立代理人獨立于保險公司”的理解不太一樣。

    獨立保險人這一模式在國際上較為普遍。原保監(jiān)會在2015年發(fā)布的《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》中曾首度提及推進獨立個人代理人制度，明確支持保險公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵現(xiàn)有優(yōu)秀個人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨立發(fā)展。目前，只有華泰財險真正在探索實踐獨立代理人制度，且已經(jīng)取得了一定的成績。

    有分析認為，意見稿之所以沒有全面放開獨立代理人制度，主要是為了審慎監(jiān)管考量。推出獨立代理人模式本來就是為了改變原有營銷體制中不合理的組織架構(gòu)形式和利潤分配制度，如果一放了之可能會事與愿違。要求獨立代理人不獨立于保險公司之外，可以發(fā)揮保險公司的管理作用和責(zé)任擔(dān)當，防范風(fēng)險事件。

    與2013年1月6日發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》相比，意見稿重點增加了對于個人代理人的誠信管理要求。意見稿指出，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當聘任或者委托品行良好的個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員。意見稿還首次明確了保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得聘任或者委托的情形，包括因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄等。

    一家保險公司營銷員告訴證券時報記者，近年來，一些保險公司為了提升代理人質(zhì)量，防范銷售誤導(dǎo)，非常重視保險營銷員的誠信問題，實踐中已經(jīng)開始要求營銷員入職時提交人民銀行征信記錄，以證明既往信用可靠。該人士認為，明確設(shè)置誠信門檻非常重要，保險銷售本身就是建立信任關(guān)系的過程，營銷員如果做不到誠信經(jīng)營，將加大誤導(dǎo)銷售、違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的風(fēng)險。