保險業(yè)頻現(xiàn)“弄虛作假” 消除違規(guī)動機方能藥到病除

    日前，兩家大型險企地方支公司被離職員工實名舉報，舉報材料均指向基層機構虛假增員、虛列費用等弄虛作假頑疾。對于舉報事件后續(xù)發(fā)展，還有待調查結果出爐。近年來，基層保險機構違規(guī)事件頻現(xiàn)，深刻剖析“病灶”發(fā)現(xiàn)，行業(yè)頑疾多聚焦于“唯規(guī)模論”及不合理考核，自上而下消除違規(guī)動機方能藥到病除。

    隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險展業(yè)模式不斷增加，保險公司自身銷售隊伍、合作伙伴數(shù)量不斷壯大，在龐雜的人員隊伍、機構組織之中，一些機構一些人員防范風險意識薄弱，責任管控不到位，弄虛作假亂象屢禁不止。

    有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，包括銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局在內的監(jiān)管系統(tǒng)2020年對保險公司及相關個人共開出1800余張罰單，累計罰款達到2.31億元。

    然而重罰之下，仍然有一些機構及人員尤其是基層機構，不斷在灰色地帶試探，抱著僥幸心理違規(guī)牟利。從監(jiān)管部門披露的罰單緣由來看，當前保險業(yè)違規(guī)的重災區(qū)主要集中在欺騙投保人、虛列費用套取資金、編制虛假數(shù)據(jù)及報告、銷售不合規(guī)產品等方面。今年以來，銀保監(jiān)會已對保險公司開出兩張罰單，其中一張罰單的案由便是編制虛假報告。

    大量對基層機構違規(guī)動機的分析表明，很重要的一個原因在于規(guī)模導向及不合理的考核要求。長期以來，我國保險公司都以保費規(guī)模論英雄，絕大部分險企都依賴于擴大規(guī)模來攫取利潤。在這種“唯規(guī)模論”的發(fā)展理念下，險企考核機制以保費規(guī)模為核心指標，在基層機構鋪設、基層公司負責人招募等環(huán)節(jié)，均以保費資源為先決條件。在基層考核中，更是以費用包干和規(guī)模指標不斷刺激基層機構及人員創(chuàng)收創(chuàng)產。

    隨著市場競爭不斷加劇，基層機構業(yè)務壓力不斷加大，部分地方分支機構和員工便轉而通過虛掛應收保費、虛假批單退費、虛列經營費用等一系列造假手段應付考核。久而久之，形成了一些保險公司增收不增利、外強中干的經營現(xiàn)狀。據(jù)統(tǒng)計，2020年138家非上市險企貢獻行業(yè)凈利潤不足20%，成立多年仍虧損的公司不在少數(shù)。

    因此，根除頑疾重在發(fā)展理念與考核機制的徹底轉變。業(yè)內人士也多次呼吁，要根除行業(yè)違規(guī)亂象，關鍵在于自上而下打消違規(guī)動機。在總公司層面，險企必須徹底改變發(fā)展理念，從“規(guī)模導向”轉向“效益導向”。具體到考核機制上，要大幅降低規(guī)模指標在考核體系的權重，提高業(yè)務價值等效益權重。同時，“總—分—支”一條線上的各級機構都要上下齊心轉變經營思路，保證政策落地不走樣。

    此外，還需健全險企“留人”機制。在提供合理薪酬待遇的基礎上，引入多樣化的人才激勵機制，建立一套制度化的人才晉升機制和人才儲備機制，提升公司整體管理水平，讓公司發(fā)展與員工成長形成良性循環(huán)。