從雄安走向全國 數(shù)字人民幣智能合約實現(xiàn)億元級規(guī)?；瘧?yīng)用

    本報記者 李冰

    日前，中國雄安官網(wǎng)發(fā)布消息稱，數(shù)字人民幣智能合約實現(xiàn)億元級規(guī)?；瘧?yīng)用。據(jù)披露，雄安新區(qū)作為全國首批數(shù)字人民幣和金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點地區(qū)之一，率先探索出數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)端場景的全國首創(chuàng)及商業(yè)應(yīng)用，為數(shù)字人民幣應(yīng)用場景擴面增添了濃墨重彩的一筆。

    具體來看，2024年4月份，基于數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)的“開放銀行（融E聚）+智能存管+保理”供應(yīng)鏈金融解決方案在雄安新區(qū)率先推出，截至11月份，該場景實現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約在國家電網(wǎng)有限公司‌數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺“電e金服”應(yīng)用突破1.2億元。

    據(jù)悉，“開放銀行（融E聚）+智能存管+保理”的數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用方案是由中國工商銀行股份有限公司河北雄安分行在雄安新區(qū)改革發(fā)展局和中國人民銀行的指導(dǎo)下與多家公司聯(lián)合打造的供應(yīng)鏈金融新范式，并在雄安新區(qū)率先示范應(yīng)用。目前電網(wǎng)試點供應(yīng)商已涵蓋河北、山東、江蘇和廣東地區(qū)，帶動電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈使用數(shù)字人民幣結(jié)算突破8億元，數(shù)字人民幣流通交易額突破6億元，數(shù)字人民幣融資放款突破1億元。

    上海素喜智研傳媒廣告有限公司高級研究員蘇筱芮表示：“從設(shè)計邏輯來看，上述智能合約技術(shù)可通過一定條件的設(shè)置來滿足交易雙方高效、安全執(zhí)行合約的交易需求，可用于附帶條件的交易支付，最突出的優(yōu)點是能夠保障資金交易安全，因此智能合約在應(yīng)用中通常與資金存管進行結(jié)合。”

    博易欣通信息科技服務(wù)有限公司金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示：“上述智能合約技術(shù)應(yīng)用場景為金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)升級提供了新思路，并對電網(wǎng)行業(yè)數(shù)字化升級提供了新嘗試，促進了產(chǎn)業(yè)、金融、科技的深度融合，有效解決了線上應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)賬戶管理難、業(yè)務(wù)審查難和資金清分難等痛點，緩解了電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)融資難題，是數(shù)字人民幣在智能合約領(lǐng)域應(yīng)用的積極探索。”

    事實上，數(shù)字人民幣搭載智能合約是較為重要的創(chuàng)新，隨著數(shù)字人民幣試點的不斷推進，應(yīng)用場景也越來越廣泛。經(jīng)梳理，目前數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用，取得了良好效果。

    例如，目前各試點地區(qū)開展的消費紅包活動已經(jīng)是數(shù)字人民幣的一項標準化解決方案。消費紅包借助智能合約限定數(shù)字人民幣的使用條件，不能轉(zhuǎn)賬，無法兌回銀行賬戶，只能在指定的商戶消費使用。若用戶超期未使用，該部分數(shù)字人民幣將按照智能合約設(shè)定，自動返還給出資方，體現(xiàn)數(shù)字人民幣智能合約的互通性和模板化優(yōu)勢。

    此外，作為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu)，商業(yè)銀行也積極參與數(shù)字人民幣智能合約場景搭建。比如，2024年12月份，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司青島市分行研發(fā)的“農(nóng)·擔智貸”數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用成功完成首筆交易。

    蘇筱芮認為：“未來數(shù)字人民幣智能合約在不同類型場景均有應(yīng)用潛力。比如，在C端普惠金融領(lǐng)域，可追蹤資金流向、保障貸款用途；在預(yù)付式消費領(lǐng)域，可保障資金安全，為消費者營造安全、可靠的消費環(huán)境；在B端則可以為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的資金流轉(zhuǎn)、可信交易提質(zhì)增效。”

    王蓬博稱，未來數(shù)字人民幣智能合約場景應(yīng)用潛力巨大。如財政補貼、貸款、科研經(jīng)費等，對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴格限定的場景或是預(yù)付資金管理、資金歸集、智能分賬等均是數(shù)字人民幣+智能合約未來發(fā)展的方向。