中國銀保監(jiān)會主席郭樹清回應(yīng)地產(chǎn)泡沫化、影子銀行等熱點話題 金融將更有針對性地支持擴大消費和投資

    本報記者 蘇向杲 見習記者 楊潔

    3月2日，在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清介紹了促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。

    郭樹清就防范化解金融風險進展、房地產(chǎn)金融泡沫風險、金融支持實體經(jīng)濟等熱點話題進行回應(yīng)。他表示，房地產(chǎn)泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉(zhuǎn)；（監(jiān)管政策）不會簡單地采取“大水漫灌”的辦法，希望銀行業(yè)保險業(yè)能夠更有針對性地支持擴大消費、擴大投資。

    2021年，銀保監(jiān)會和整個銀行保險系統(tǒng)持之以恒防范化解金融風險，并取得實質(zhì)性進展。

    具體來看，重點領(lǐng)域風險持續(xù)得到控制。據(jù)郭樹清介紹，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。

    此外，一批高風險企業(yè)和違法違規(guī)金融機構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

    對于房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)問題，郭樹清表示，“去年房價下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。”

    郭樹清強調(diào)，“現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是我們不希望調(diào)整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩(wěn)的轉(zhuǎn)換。”

    對于影子銀行的問題，郭樹清坦言，“高風險影子銀行業(yè)務(wù)在過去五年一共減少了25萬億元，現(xiàn)在還有29萬億元左右。所謂高風險影子銀行，實質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，我們內(nèi)部稱‘類信貸’影子銀行，也有其他通道業(yè)務(wù)的理財、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但是沒有按信貸來嚴格管理?？偟膩碚f，這些風險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關(guān)風險。”

    郭樹清介紹，2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長近30%，科研技術(shù)貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風險保障。

    “當前，由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟需求表現(xiàn)不是太強，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。”郭樹清表示，需要采取一些有力措施，這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，從而擴大貨幣政策的寬松度。財政也應(yīng)發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，希望能夠更有針對性地支持擴大消費、擴大投資。

    中小微企業(yè)融資是一個世界性難題。“但是這個難題在中國解決得還是比較好的。”郭樹清表示，當前1.2億企業(yè)中，絕大部分是小微企業(yè)和個體工商戶。工信部、工商聯(lián)、中小企業(yè)協(xié)會等各方統(tǒng)計顯示，能夠拿到銀行貸款服務(wù)的小微企業(yè)客戶占30%左右，這是一個很了不起的成績，但還要繼續(xù)利用好科技、數(shù)字化這些手段，進一步確立以客戶為中心的文化，做好服務(wù)，更好地解決好企業(yè)融資難融資貴的問題。

    郭樹清介紹，2021年，銀保監(jiān)會和整個銀行保險系統(tǒng)加強非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)的監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的防火墻。常態(tài)化開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，穩(wěn)妥有序清退高風險機構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)，重點打擊惡意掏空金融機構(gòu)的違法股東，先后公開4批違法違規(guī)股東。堅持規(guī)范與發(fā)展并重，強調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行，同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強化金融反壟斷和反不正當競爭，規(guī)范持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務(wù)合作，維護市場秩序。

    談及螞蟻集團等金融科技平臺企業(yè)的整改進展，郭樹清表示，對螞蟻集團等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的，人民銀行牽頭，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局一起，從前年以來一直在進行整改，總體進展情況比較順利。

    “這些平臺開展的金融業(yè)務(wù)，因為有一定的創(chuàng)新性，過去沒有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入，有一個過程。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門對這些產(chǎn)品的認定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個人信息、個人隱私保護問題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護問題，涉及很多方面，非常復雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。”郭樹清表示。