國常會為明年小微企業(yè)融資制定新目標(biāo) 金融科技將成銀行發(fā)力點

    主持人劉斯會：小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展和容納就業(yè)的生力軍，近日，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署推動進一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。如何更有針對性的支持小微企業(yè)，專家們這樣說——

    ■本報記者 劉琪

    日前，國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署推動進一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。會議指出，量大面廣的小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展和容納就業(yè)的生力軍。通過綜合施策，10月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.3%，比全部貸款增速高近11個百分點，利率下降0.64個百分點。

    會議要求，要貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，明年實現(xiàn)普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點，貸款增速高于各項貸款增速，其中5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。

    這一目標(biāo)低于今年《政府工作報告》提出的：今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。而今年這一目標(biāo)，已提前超額完成。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬億元，較2018年末增加8148億元，增幅達47.9%。

    “小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，首先是要緩解融資難，再在這個基礎(chǔ)上逐步緩解融資貴問題，一味要求壓降成本并不利于融資難問題的解決。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，國務(wù)院制定了明年小微企業(yè)融資目標(biāo)，說明國務(wù)院已經(jīng)對小微企業(yè)降成本、小微企業(yè)信貸需求增長等已經(jīng)經(jīng)過充分的考慮，更加客觀理性，這對整個小微金融生態(tài)發(fā)展更有幫助。

    為了完成明年的目標(biāo)，國常會提出：一是要疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，清理減少融資各環(huán)節(jié)收費，支持銀行增加制造業(yè)中長期貸款、發(fā)展便利續(xù)貸業(yè)務(wù)和信用貸款；二是將小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險資本優(yōu)惠權(quán)重的單戶貸款額度上限由500萬元提至1000萬元；三是將政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)平均擔(dān)保費率逐步降至1%以下。

    在中國民生銀行首席研究員溫彬看來，對5家國有大型銀行提出普惠小微貸款增速不低于20%的目標(biāo)，也是希望國有大行繼續(xù)在小微企業(yè)貸款、普惠金融貸款方面發(fā)揮“頭雁”作用。同時，他認(rèn)為，普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點目標(biāo)是可以實現(xiàn)的。

    溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者指出，明年還會進一步完善LPR報價，貨幣政策也會有相應(yīng)的空間和彈性，那么中期借貸便利（MLF）操作利率及存款準(zhǔn)備金率都有下降的空間。如果MLF的利率下調(diào)的話，可以直接通過LPR帶動小微企業(yè)貸款利率下降。降準(zhǔn)也可以降低銀行的資金成本，使LPR中的銀行點差收窄。綜合來看，可以通過LPR引導(dǎo)金融機構(gòu)切實降低小微企業(yè)融資成本。

    實際上，今年為了緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，銀行業(yè)一是擴大信貸覆蓋范圍，提升信貸投放的總量；二是堅持“保本微利”原則，降低綜合融資成本；三是完善“敢貸愿貸”的機制，提升“能貸會貸”的能力。對于明年銀行還有哪些發(fā)力點，專家普遍認(rèn)為銀行還要充分運用金融科技手段。

    董希淼認(rèn)為，一方面要充分運用金融科技的手段來提升小微企業(yè)信貸的覆蓋面、可得性，以及經(jīng)營效率、風(fēng)控能力；另一方面，銀行要進一步明確完善盡職免責(zé)、容錯糾錯的機制，從而更好地激發(fā)基層機構(gòu)和一線員工從事小微企業(yè)信貸的積極性、主動性。

    “銀行還要進一步利用金融科技手段，提高對小微企業(yè)的風(fēng)險管理能力，降低風(fēng)險溢價”，溫彬表示，當(dāng)前LPR報價中，銀行點差部分除了跟資金成本有關(guān)外，還跟風(fēng)險溢價有直接關(guān)系。通過金融科技手段降低風(fēng)險溢價，可以使銀行點差收窄，有助于在LPR報價中引導(dǎo)金融機構(gòu)降低小微企業(yè)融資成本。