央行：面向公眾的金融活動都要從嚴(yán)監(jiān)管

    12月17日，2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在京召開，央行副行長潘功勝因故未能到場，由央行金融市場司司長鄒瀾代為致辭。

    “前事不忘、后事之師，從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險積累、擴大、暴露到此后持續(xù)至今的清理整頓，我們付出了巨大代價，教訓(xùn)非常深刻，值得認(rèn)真反思總結(jié)。”潘功勝在致辭稿中指出。

    潘功勝稱，當(dāng)前，金融與科技的融合發(fā)展方興未艾，數(shù)字化、信息化大趨勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的新業(yè)態(tài)、新模式仍會層出不窮，將繼續(xù)給金融業(yè)帶來深刻、深遠(yuǎn)的影響。從互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險清理整頓的過程中，有以下經(jīng)驗值得總結(jié)反思：

    一是各方一度對互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性認(rèn)識不到位，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是金融，金融科技也是科技驅(qū)動的金融創(chuàng)新。概念游移和科技外衣改變不了金融本質(zhì)，無論是FinTech還是TechFin，無論是ICO還是STO，都應(yīng)透過眼花繚亂的名詞甄別其業(yè)務(wù)活動的實質(zhì)。

    二是互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技沒有改變金融的風(fēng)險屬性，其風(fēng)險的傳染性、涉眾性反而更強，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險也更加突出。一方面，由于跨界、跨區(qū)域交叉混業(yè)特征、風(fēng)險擴散速度更快，溢出效應(yīng)更強。另一方面，接受服務(wù)的多維長尾客戶風(fēng)險識別能力不高、損失承受能力有限、潛在的社會危害更嚴(yán)重。

    三是部分市場主體不尊重金融規(guī)律，激勵扭曲。在技術(shù)快速迭代更新的大背景下，真技術(shù)、假技術(shù)魚龍混雜，一些市場主體缺乏足夠的識別能力，劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象突出，技術(shù)應(yīng)用未經(jīng)審慎的論證和實驗，過于強調(diào)技術(shù)，缺乏對金融規(guī)律的尊重和敬畏，一哄而上、一哄而散，很可能留下遍地狼藉。

    基于上述反思，潘功勝指出，下一步在技術(shù)驅(qū)動的新金融活動發(fā)展中，要做好幾個堅持和鞏固、幾個完善和發(fā)展：

    第一，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨。對于新技術(shù)、新產(chǎn)品、新模式，要從是否提高金融服務(wù)質(zhì)量和普惠性，對金融業(yè)和宏觀調(diào)控的影響等方面評價，防止以技術(shù)為外衣，脫實向虛，形成金融供給和金融需求的空轉(zhuǎn)。

    第二，堅持防范金融風(fēng)險的基本底線。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融業(yè)務(wù)，必須依法接受準(zhǔn)入管理，落實功能監(jiān)管，保持監(jiān)管的公平性，按照實質(zhì)重于形式原則確定業(yè)務(wù)實質(zhì)。只要業(yè)務(wù)實質(zhì)相同，就要采取一致的政策取向和監(jiān)管規(guī)則。保護無風(fēng)險識別能力的投資者利益，守住老百姓的錢袋子。面向公眾的金融活動，不管是否以技術(shù)為名，都要從嚴(yán)監(jiān)管。

    第三，發(fā)展技術(shù)賦能的金融服務(wù)，為金融業(yè)提質(zhì)增效。支持各類機構(gòu)在持牌經(jīng)營的前提下，依托技術(shù)或場景優(yōu)勢，提供普惠性金融服務(wù)，豐富金融組織體系。支持金融機構(gòu)對接電商平臺、供應(yīng)鏈等各類實體場景，提供差異化、個性化金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品體系。支持金融機構(gòu)探索大數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模式，提高風(fēng)險管理能力。

    第四，發(fā)展監(jiān)管科技，提高金融監(jiān)管的有效性。推進常態(tài)化線上金融風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機制，運用科技提升金融監(jiān)管部門的跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險的識別、預(yù)警和處置能力。