銀保監(jiān)會通報近期監(jiān)管工作 房地產(chǎn)貸款集中度下降 服務(wù)個體工商戶質(zhì)效提升

    銀保監(jiān)會6月1日召開“近期監(jiān)管重點工作新聞通報”發(fā)布會，介紹銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險，以及房地產(chǎn)金融有關(guān)情況。銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，今年以來，銀保監(jiān)會把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)放在更加重要的位置，助力市場主體恢復(fù)元氣、增強(qiáng)活力，同時統(tǒng)籌處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險的關(guān)系，銀行業(yè)保險業(yè)保持平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢。

    銀行保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度

    宏觀杠桿率穩(wěn)中有降

    梁濤介紹，銀行保險資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，宏觀杠桿率穩(wěn)中有降。截至4月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長8.3%，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款同比增長12.7%；保險業(yè)總資產(chǎn)同比增長11.4%，原保險保費收入同比增長6.5%。銀行保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既滿足了實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免過快增長推高杠桿率。

    “初步測算，一季度我國實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點，較2020年高點累計下降5.3個百分點。貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，前4個月，制造業(yè)貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款。科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域信貸繼續(xù)較快增長。民營企業(yè)貸款同比增長12.3%。”梁濤表示。

    初步扭轉(zhuǎn)

    資金過度流入房地產(chǎn)市場問題

    “房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。”梁濤表示，近年來，銀保監(jiān)會堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，堅決貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。

    他表示，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”的特點，資金過度流入房地產(chǎn)市場問題得到初步扭轉(zhuǎn)。房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降，截至4月末，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%，增速創(chuàng)8年來新低，今年以來持續(xù)低于各項貸款增速；房地產(chǎn)貸款集中度持續(xù)下降，房地產(chǎn)貸款占各項貸款的比重同比下降0.5個百分點，連續(xù)7個月下降；房地產(chǎn)信托規(guī)模持續(xù)下降，房地產(chǎn)信托余額較2020年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續(xù)下降趨勢；理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)模持續(xù)下降，相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降36%，近一年來持續(xù)保持下降趨勢。銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域資金規(guī)模持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降26%，連續(xù)15個月下降。

    “同時，銀行業(yè)在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進(jìn)行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”梁濤表示。

    持續(xù)加大個體工商戶貸款投放

    梁濤介紹，截至4月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點；貸款戶數(shù)達(dá)到1870.31萬戶，同比增長377.24萬戶；信用貸款余額9044億元，同比增長63.93%。

    個體工商戶融資負(fù)擔(dān)也不斷降低。梁濤表示，今年前4個月，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較2020年平均水平下降超過0.3個百分點，2020年初以來，累計下降已超1.3個百分點。

    “銀保監(jiān)會將圍繞保就業(yè)保民生保市場主體的總體目標(biāo)，保持工作力度不松，持續(xù)提升金融服務(wù)個體工商戶質(zhì)效。”梁濤介紹，主要措施包括，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴(kuò)大至貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者；持續(xù)加大個體工商戶貸款投放，增加信用貸款支持力度，不斷拓展貸款覆蓋面等。