監(jiān)管全面摸排險資運用現(xiàn)狀 敦促機構整改壓降化解風險

    隨著保險資金運用市場化改革的提速，監(jiān)管部門在放開前端的同時，加大了事中事后的監(jiān)管力度。上海證券報記者近日獲悉，監(jiān)管部門近期正在業(yè)內(nèi)開展保險資金運用全面風險排查相關問題與風險整改有關工作，重拳出擊保險資金運用違規(guī)亂象。

    據(jù)了解，作為例行常規(guī)檢查，今年上半年監(jiān)管部門在保險行業(yè)開展了全面風險排查工作。監(jiān)管部門在排查中發(fā)現(xiàn)，部分保險機構存在嚴重合規(guī)問題與風險隱患，且大部分問題與風險尚未完成整改，個別機構甚至輕視問題、整改懈怠。

    為及早糾正問題、化解風險，監(jiān)管部門提出了三點整改目標：一是各保險機構要對所有尚未完成整改的問題與風險，逐一制定系統(tǒng)方案，采取有效措施，整改違規(guī)問題，壓降存量風險，嚴肅問責違規(guī)責任人和因未盡職履職引發(fā)風險的相關責任人。二是深刻剖析問題與風險產(chǎn)生根源，認真反思不足，以改促建、標本兼治。三是進一步夯實資產(chǎn)質量，重新審視資產(chǎn)分類合理性，防止高估資產(chǎn)和償付能力，推動合理補充資本，提升風險抵御能力。

    據(jù)悉，此次整改重點具體圍繞三個方面展開：確保違規(guī)問題全部整改合規(guī)；切實整改違規(guī)資金運用關聯(lián)交易；夯實資產(chǎn)質量，壓降化解風險。

    保險公司相關人士透露，整改合規(guī)方面，主要聚焦于四個方面：資金運用模式、范圍、比例方面，積極處置超投資范圍資產(chǎn)，壓降單一、大類資產(chǎn)投資比例至合規(guī)；資金運用托管方面，切實落實第三方全托管，特別是銀行存款、未上市股權、不動產(chǎn)等資金運用未托管問題；不動產(chǎn)投資方面，限期整改違規(guī)投向商業(yè)住宅、未上市房地產(chǎn)開發(fā)公司，不動產(chǎn)項目公司違規(guī)融資、超限融資等問題；資產(chǎn)質量真實性方面，落實保險資產(chǎn)風險分類制度，做到資產(chǎn)全覆蓋，制定并落實與之相適應的計提減值制度等。

    推進資金運用關聯(lián)交易根源性整改，也是此次整改重點。根據(jù)要求，各保險機構要徹底整改股東或實際控制人違法違規(guī)干預資金運用決策問題；徹底整改關聯(lián)股東或實際控制人違規(guī)挪用、占用保險資金問題；徹底整改通過化整為零、多層嵌套、通道業(yè)務、第三方股權代持、相互投資大股東等多種形式掩蓋關聯(lián)交易實質，為關聯(lián)股東或實際控制人提供質押擔保、委托貸款、輸送利益等問題；徹底整改變相突破規(guī)模限制問題，切實壓降資金運用關聯(lián)交易比例至合規(guī)；切實整改資金運用關聯(lián)交易應報告未報告、應披露未披露問題；如實反映資金運用關聯(lián)交易風險和損失，切實采取措施減少損失。

    同時，各保險機構應在進一步厘清風險底數(shù)基礎上，切實采取有效措施，化解存量風險，遏制增量風險。其中，已暴露的風險方面，各保險機構應審慎評估資產(chǎn)可回收率，推動落實合同約定的增信措施或補償手段，及時充分計提減值，揭示資產(chǎn)真實質量，積極處置剩余資產(chǎn)。

    潛在風險方面，應加大投后管理力度，真實客觀審慎評估風險敞口，測算資產(chǎn)可回收率，合理估值，落實權屬以及原有抵質押等增信措施。同時，對底層資產(chǎn)不實、增信措施不足的項目，應采取追加擔保，章、證、照、資金共管等有效措施，夯實底層資產(chǎn)、加強控制力，盡可能減少或有損失，并按照審慎原則充分計提減值。

    根據(jù)監(jiān)管部門要求，對于風險排查和整改，各保險機構要高度重視，應成立由董事長或總經(jīng)理擔任第一責任人的整改工作小組，對照前期資金運用全面風險排查出未完成整改的問題與風險建立臺賬清單，將具體整改工作落實到相應業(yè)務部門，逐項確定專人作為整改責任人并對賬銷號，確保整改不流于形式、不停在紙面。

    各保險機構要切實落實主體責任，立行立改、真改實改。對于本次整改仍不認真、敷衍塞責的機構，監(jiān)管部門將在保險資金運用通報會上公開通報批評；對于拒不整改、仍存在重大合規(guī)問題與風險隱患的機構，將依規(guī)采取下發(fā)質詢函、風險提示函、監(jiān)管約談、暫停投資業(yè)務、現(xiàn)場檢查、行政處罰等監(jiān)管措施。