銀行代銷基金火爆：理財經(jīng)理“薦基”大打明星牌

    ■本報記者 彭妍

    盡管北京的氣溫已經(jīng)跌至入冬以來的最低谷，但是基金投資市場卻沒有絲毫寒意。2017年炒股不如買基金的現(xiàn)實，讓基金投資再度受到了眾多投資者的追捧。

    《證券日報》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，伴隨基金市場火爆，各家銀行代銷的基金產(chǎn)品也成為網(wǎng)點理財經(jīng)理推介的重點。記者注意到，由于受到第三方基金代銷機構等渠道低價搶客等因素的影響，部分銀行推出了網(wǎng)上銀行、手機銀行基金申購費率的優(yōu)惠活動中。另外，為了能夠吸引投資者的眼球，部分銀行的理財經(jīng)理扛出明星基金經(jīng)理的“大旗”來抬高人氣。

    銀行推線上申購優(yōu)惠

    作為基金代銷主渠道之一的銀行，如今也越來越重視基金銷售，部分銀行推出網(wǎng)上銀行、手機銀行基金申購費率的優(yōu)惠活動，其打折優(yōu)惠費率也頗具吸引力。

    據(jù)了解，基金新發(fā)行認購手續(xù)費一般不打折，手續(xù)費讓利主要集中在申購環(huán)節(jié)。此前，基金銷售比較依賴銀行渠道，因此銀行基金申購手續(xù)費的優(yōu)惠力度較小。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，基金直銷渠道和第三方基金代銷機構迅速發(fā)展，憑借低至1折或限時零費率申購的賣點，吸引了不少投資者。因此，部分銀行推出了基金申購費率優(yōu)惠活動，即通過電子銀行渠道購買部分基金可享受折扣優(yōu)惠。

    本報記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行給出的折扣優(yōu)惠力度不盡相同。有的銀行申購費八折優(yōu)惠，有的銀行六折優(yōu)惠，力度最大的銀行給出了四折優(yōu)惠。

    在某國有大行的網(wǎng)點，理財經(jīng)理向本報記者表示，該行代售的部分基金產(chǎn)品有申購費率優(yōu)惠，折扣通常在八折左右，但是通過柜面購買沒有優(yōu)惠。

    某股份制銀行的工作人員也告訴本報記者：“目前我行主推的基金產(chǎn)品中有10只產(chǎn)品，通過電子銀行渠道購買可享受六折申購費率的優(yōu)惠。此外，我們選取的這10只產(chǎn)品都是過往業(yè)績較好的，而且也是總行重點銷售的產(chǎn)品。”

    當然，也有銀行并不參與申購費價格戰(zhàn)。一位銀行工作人員向本報記者表示，“目前我行代銷的基金在申購費用方面依照的是各基金公司制定的標準，并無折扣。但是選擇基金產(chǎn)品，不要只看費率折扣，業(yè)績好的基金，并不一定需要用費率折扣來吸引客戶。”

    在走訪過程中，多數(shù)銀行的理財經(jīng)理告訴《證券日報》記者，盡管銀行申購優(yōu)惠力度不及基金官網(wǎng)直銷或者第三方基金代銷機構渠道，但很多投資者更愿意選擇銀行渠道。

    有統(tǒng)計顯示，招商銀行去年前10個月的基金代銷金額達到5801.4億元，其中大部分是公募基金，還包括一部分的集合理財。過去幾年，招商銀行都在基金代銷領域扮演重要角色，2012年至2016年，招商銀行基金代銷金額分別為3380.1億元、3386.5億元、4582.1億元、8412.1億元和4924.9億元。與第三方代銷機構相比，銀行渠道優(yōu)勢明顯。

    理財經(jīng)理打明星牌

    《證券日報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，為了能夠吸引投資者的眼球，部分銀行理財經(jīng)理打出明星基金經(jīng)理、明星基金的牌子來抬高人氣。

    記者注意到，這一營銷方式確實比較奏效，吸引了大量基民前來咨詢和購買。

    本報記者以投資者的身份來到多家銀行支行網(wǎng)點，當記者表示要咨詢基金時，銀行理財經(jīng)理都紛紛表示，“隨著股市火爆，股票型基金銷售目前比較火爆。我行代銷的這款基金是由某某明星基金經(jīng)理管理，去年一年的收益在50%以上，您可以去網(wǎng)上搜一搜該基金經(jīng)理的個人信息，這幾款基金我本人也有購買。”

    “基金銷售從去年回暖，從銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)向購買基金的人明顯增加了許多”，某股份制銀行理財經(jīng)理告訴本報記者。

    在某城商行網(wǎng)點，理財經(jīng)理告訴記者，在今年新成立的基金中，明星基金公司、明星基金經(jīng)理管理的基金顯然更為熱銷，近期一些基金成為爆款產(chǎn)品。這一方面是因為市場表現(xiàn)好，基金賺錢效應明顯；另一方面，基金業(yè)績與基金經(jīng)理的管理水平息息相關，明星效應進一步顯現(xiàn)。

    此外，《證券日報》記者隨機采訪了部分投資者。據(jù)了解，大多數(shù)投資者在選擇基金的時候，確實更傾向于選擇“明星基金經(jīng)理”。

    王先生告訴本報記者，在理財經(jīng)理的推薦下，他購買了一位明星基金經(jīng)理管理的基金，不過明星基金經(jīng)理的具體業(yè)績他并不是很清楚。

    業(yè)內(nèi)人士分析指出，投資者應該主動了解基金經(jīng)理的投資風格、投資策略、團隊實力、長期業(yè)績以及基金的排名。