銀保監(jiān)會對銀行保險機(jī)構(gòu)開展治理監(jiān)管評估 評級為D級、E級可能被責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

    本報記者 張歆

    11月29日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露，為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，切實提升公司治理有效性，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法》。該辦法向各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，外資銀行，各保險集團(tuán)公司、保險公司、相互保險社印發(fā)。

    《辦法》指出，銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估內(nèi)容主要包括：黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理等方面。

    《證券日報》記者梳理《辦法》內(nèi)容了解到，公司治理監(jiān)管評估包括合規(guī)性評價、有效性評價、重大事項調(diào)降評級三個步驟。

    合規(guī)性評價主要考查銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門對相關(guān)指標(biāo)逐項評價打分；有效性評價重點考查銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的實際效果，主要關(guān)注存在的突出問題和風(fēng)險，監(jiān)管部門在合規(guī)性評價基礎(chǔ)上對照有效性評價指標(biāo)進(jìn)行扣分，對銀行保險機(jī)構(gòu)改善公司治理有效性的優(yōu)秀實踐可予以加分；重大事項調(diào)降評級是指當(dāng)機(jī)構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時，監(jiān)管部門對前兩項綜合評分及其對應(yīng)評估等級進(jìn)行調(diào)降，形成公司治理監(jiān)管評估結(jié)果。公司治理監(jiān)管評估總分值為100分，評估等級分為五級：90分以上為A級，80分以上至90分以下為B級，70分以上至80分以下為C級，60分以上至70分以下為D級，60分以下為E級。

    銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評估，由相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門組織實施；銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評估，由銀保監(jiān)局組織實施。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管信息、機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況等情況，對銀保監(jiān)局直接監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。

    《辦法》顯示，監(jiān)管評估采取非現(xiàn)場評估和現(xiàn)場評估相結(jié)合的方式。每一年度現(xiàn)場評估比例原則上不低于同一類型機(jī)構(gòu)的30%。監(jiān)管評估應(yīng)重點結(jié)合銀行保險機(jī)構(gòu)自評估報告及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等掌握的信息，對相關(guān)機(jī)構(gòu)公司治理評分要素逐項評分，明確評分依據(jù)，對發(fā)現(xiàn)的重大問題予以確認(rèn)，形成監(jiān)管評估報告。

    《辦法》指出，銀保監(jiān)會根據(jù)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果，對銀行保險機(jī)構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施：其一，對A級機(jī)構(gòu)，不采取特別監(jiān)管措施。其二，對B級機(jī)構(gòu)，應(yīng)關(guān)注公司治理風(fēng)險變化，并通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式指導(dǎo)機(jī)構(gòu)逐步完善公司治理。其三，對C級機(jī)構(gòu)，除可采取對B級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管意見書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報，責(zé)令機(jī)構(gòu)對相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)，要求機(jī)構(gòu)限期整改等措施。其四，對D級機(jī)構(gòu)，除可采取對C級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，在市場準(zhǔn)入中，認(rèn)定其公司治理未達(dá)到良好標(biāo)準(zhǔn)。同時，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。其五，對E級機(jī)構(gòu)，除可采取對D級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，對機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。

（編輯 白寶玉）