監(jiān)管釋放維穩(wěn)網(wǎng)貸信號 各地重啟現(xiàn)場檢查迎備案

    ■本報記者 于德良

    今年6月份以來，50多天全國新增問題平臺近200家，一場突如其來的恐慌蔓延網(wǎng)貸行業(yè)。無論是網(wǎng)貸平臺，還是投資人都陷入煎熬之中。然而，曙光往往就在絕望中閃現(xiàn)，照向前方的路。

    上周五傳出銀保監(jiān)會7月16日召開的網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險情況專題座談會的精神，主旨就是進一步防范網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險爆發(fā)和蔓延，穩(wěn)妥有序推進網(wǎng)貸專項整治工作。其中備受關(guān)注的是“繼續(xù)推進專項整治后續(xù)現(xiàn)場檢查工作，研究制定下一階段現(xiàn)場檢查方案，明確全國統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查標(biāo)準”。

    北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長、網(wǎng)信集團董事長李煥香對《證券日報》記者表示，北京網(wǎng)貸協(xié)會將按照國家統(tǒng)一部署繼續(xù)開展P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作，網(wǎng)貸“白名單”的準入標(biāo)準很快就會推出，網(wǎng)貸緩釋基金正在討論制定中。此外，全國統(tǒng)一執(zhí)行的180余條網(wǎng)貸備案驗收細則也會落地。

    監(jiān)管維穩(wěn)信號傳出，各地應(yīng)聲而動。7月20日晚，北京互金整治辦、深圳互金整治辦相繼宣布，將按照國家統(tǒng)一部署繼續(xù)開展P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作。昨日，上海宣布重啟網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查。據(jù)悉，廣東、浙江等地也將重啟網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作。

    北京一家網(wǎng)貸頭部平臺負責(zé)人對本報記者表示，“此前我們已經(jīng)經(jīng)過了兩輪現(xiàn)場檢查，可以說已經(jīng)達到合規(guī)水平。網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查的重啟，標(biāo)志著國家互金風(fēng)險整治的方向、目標(biāo)沒有變化，也預(yù)示著一年后網(wǎng)貸備案將真正落地。”

    北京網(wǎng)貸白名單將很快推出 緩釋基金正在討論制定

    北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會成立于2014年12月份，2017年9月份更名為北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。北京互金協(xié)會官網(wǎng)顯示，現(xiàn)有會員19家，觀察員61家。北京互金協(xié)會成立以來，在北京市政府、金融局的指導(dǎo)下，做了大量防范互金風(fēng)險工作，走在了各地的前面。特別是在近期網(wǎng)貸業(yè)的嚴酷形勢下，北京互金協(xié)會率先發(fā)聲，出臺多項政策，起到了示范作用。

    7月19日，北京互金整治辦聯(lián)合北京互金協(xié)會召開的座談會上提出，近期將重點推動諸多風(fēng)險防范舉措，包括轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)必須實現(xiàn)銀行資金存管、支持推進網(wǎng)貸機構(gòu)良性退出機制建設(shè)、加快推進行業(yè)風(fēng)險緩釋機制建設(shè)、加快推進“白名單”機制建設(shè)同時推進分級分類工作等。

    談到引起關(guān)注的網(wǎng)貸“白名單”，李煥香對本報記者表示，現(xiàn)在正在細化“白名單”的標(biāo)準，有望很快推出。標(biāo)準中有幾項是網(wǎng)貸平臺必須達到的，主要包括：平臺數(shù)據(jù)對接協(xié)會及監(jiān)管部門、實現(xiàn)銀行存管、按時進行信息披露、登記產(chǎn)品信息、參與緩釋基金等。李煥香還表示，“網(wǎng)貸平臺進入白名單并非一勞永逸，協(xié)會不做背書，這份名單是動態(tài)調(diào)整的，會定期評比檢查，不合格的將被剔除名單，合格的會被納入名單。”

    北京一家網(wǎng)貸中型平臺CEO告訴本報記者，我們平臺現(xiàn)在只是協(xié)會觀察員，希望盡快加入正式會員。平臺還未進入現(xiàn)場檢查階段，但一直在按協(xié)會要求報送材料和相關(guān)數(shù)據(jù)。”

    關(guān)于北京網(wǎng)貸協(xié)會推出的緩釋基金，李煥香對《證券日報》記者透露，“緩釋基金不是風(fēng)險準備金，其功能和作用是完全不同的。平臺繳納緩釋基金條件、金額，按什么標(biāo)準繳納，動用緩釋基金的條件等條款正在商討制定，草稿完成后還需向平臺征求意見，向監(jiān)管部門匯報。其目的在于對出問題的網(wǎng)貸平臺伸出援手，進而建立長效機制。”

    7月20日，北京互金協(xié)會下發(fā)《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（草案）》。據(jù)悉，該指引共分為7章共30條，適用于網(wǎng)貸機構(gòu)主動終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、退出網(wǎng)貸行業(yè)，包括業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、依法解散、依法破產(chǎn)等。值得注意的是，該指引對網(wǎng)貸機構(gòu)退出工作的時間點做了明確的要求。例如，網(wǎng)貸機構(gòu)在決定退出后，應(yīng)在三日內(nèi)組建退出工作組，開始退出工作；網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在退出工作組組建后十日內(nèi)通知出借人，并在機構(gòu)官網(wǎng)、協(xié)會官網(wǎng)及其他渠道發(fā)布公告，出借人應(yīng)當(dāng)自接到通知后十日內(nèi)，未接到通知的出借人應(yīng)當(dāng)在公告發(fā)布之日起二十日內(nèi)，向退出工作組申報其債權(quán)；網(wǎng)貸機構(gòu)最遲應(yīng)在啟動退出工作后三十日內(nèi)完成業(yè)務(wù)清償和退出方案的編制。

    各地將重啟現(xiàn)場檢查 網(wǎng)貸業(yè)恐慌趨于緩解

    2017年12月8日，《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》下發(fā)，要求各地應(yīng)在2018年6月底前全部完成轄區(qū)內(nèi)P2P機構(gòu)的備案登記工作。隨后，全國各地出臺了各自的網(wǎng)貸備案條件及要求，出現(xiàn)了“各自為政”的局面，備案登記在爭議與摩擦中艱難推進。一些平臺為搭上備案的“背書”，按照備案要求做了“灰色”的操作，以圖實現(xiàn)監(jiān)管套利。

    鑒于網(wǎng)貸備案的現(xiàn)實情況，7月9日，央行宣布將互金整頓的期限推后1年至2年，這意味著更加嚴格的監(jiān)管是大勢所趨。即使是按最快速度推進，網(wǎng)貸的備案也要在明年6月份實行。

    然而，6月份以來網(wǎng)貸平臺爆雷愈演愈烈。第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，今年下半年以來，20天全國網(wǎng)貸新增問題平臺181家，約占全國正在運營網(wǎng)貸平臺10%。其中158家倒閉（或退出），23家出現(xiàn)逾期或提現(xiàn)困難。一些地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)詐騙跑路，項目逾期、平臺退出增多，部分借款人惡意逃廢債，加上一些不實傳言或不當(dāng)報道渲染，投資人恐慌情緒不斷蔓延。雖然中國互金協(xié)會及各地方互金協(xié)會相繼釋放出積極信號，一些平臺也積極發(fā)聲，然而作用并不大。在網(wǎng)貸業(yè)的期盼中，監(jiān)管部門開始出手維穩(wěn)網(wǎng)貸。

    7月16日，銀保監(jiān)會召集行業(yè)學(xué)者、專家就近期網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險情況召開專題座談會。會上傳遞出的信息顯示，為進一步防范網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險爆發(fā)和蔓延，穩(wěn)妥有序推進網(wǎng)貸專項整治工作，一方面要通過嚴格監(jiān)管，逐漸擠壓不合規(guī)企業(yè)，釋放存量風(fēng)險，引導(dǎo)行業(yè)回歸本源，營造良幣驅(qū)逐劣幣的市場環(huán)境；另一方面，盡快明確監(jiān)管政策。銀保監(jiān)會擬出臺的措施中，“繼續(xù)推進專項整治后續(xù)現(xiàn)場檢查工作，研究制定下一階段現(xiàn)場檢查方案，明確全國統(tǒng)一的現(xiàn)場檢查標(biāo)準，并對檢查后的機構(gòu)進行分類的名單式管理，分別確定相應(yīng)的管理措施”，為行業(yè)指明了下一階段驗收備案的方向。

    一度中斷的網(wǎng)貸平臺現(xiàn)場檢查工作順勢重新啟動。7月20日晚，北京互金整治辦宣布，將按照國家統(tǒng)一部署繼續(xù)開展P2P網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作，去偽存真，讓真正從事P2P網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)的平臺健康發(fā)展。隨后，深圳互金整治辦也宣布重啟網(wǎng)貸現(xiàn)場檢查工作。隨著網(wǎng)貸整治工作的有序展開，投資人的恐慌情緒將逐步緩解。接下來，全國各地將重啟現(xiàn)場檢查工作，推動互金整治工作向縱深推進，以迎接網(wǎng)貸備案的到來。