汽車金融亂象頻發(fā)引監(jiān)管出擊 去年收7張罰單創(chuàng)近年新高

    ■本報記者 李冰

    監(jiān)管收緊背景下，汽車金融行業(yè)也不例外。

    1月10日，天津銀保監(jiān)局公布對華泰汽車金融有限公司及2名責任人的行政處罰。處罰信息顯示，華泰汽車金融有限公司因董事、高管未經(jīng)任職資格核準實際履職，以及庫存融資貸款“三查”不盡職，被處以罰款人民幣100萬元，做出處罰決定的日期為2018年12月29日。

    《證券日報》記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，按作出行政處罰的日期計算，2018年汽車金融行業(yè)合計罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單，此次華泰汽車金融罰單為2018年汽車金融行業(yè)收到的最高金額罰單。

    華泰汽車金融單筆金額最高

    華泰汽車金融有限公司為專營汽車金融業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)，于2015年2月13日正式對外開展業(yè)務。注冊資本金5億元人民幣，股東方為華泰汽車集團有限公司和渤海銀行股份有限公司，主要業(yè)務范圍包括個人及機構(gòu)購車貸款、庫存融資、零配件融資，以及經(jīng)銷商建店融資等汽車金融業(yè)務。

    華泰汽車受到處罰的原因是庫存融資貸款“三查”不盡職。

    零壹財經(jīng)分析指出，“三查”不盡職指機構(gòu)在貸前調(diào)查報告、貸時審查報告和貸后檢查報告時有不盡職行為。“三查制度”通過對借款人的信用狀況、貸款用途、償還能力，以及擔保情況等綜合分析揭示貸款存在的風險點，提出風險控制措施，為審批決策和后續(xù)管理提供參考依據(jù)。“三查”不盡職則為業(yè)務留下許多風險隱患。

    零壹財經(jīng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從罰單數(shù)量、罰單金額以及罰單覆蓋汽車金融公司范圍來看，2018年監(jiān)管處罰都為近三年之最。

    按行政處罰日期算，2018年汽車金融罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單。

    具體來看，據(jù)《證券日報》不完全統(tǒng)計，2018年1月16日上汽通用汽車金融有限公司收到罰單被處罰50萬元，此次罰單為汽車金融公司歷年收到的最高金額罰單。此外、華晨東亞汽車金融有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司、東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司、北京現(xiàn)代汽車金融有限公司分別被處罰15萬元、25萬元、30萬元、30萬元。上汽通用汽車金融有限責任公司被責令限期改正，給予警告。去年12月29日，華泰汽車金融有限公司及2名責任人遭行政處罰，合計被處罰100萬元。

    有業(yè)內(nèi)人士表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴的背景下，汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管也在趨嚴，2019年監(jiān)管也將持續(xù)常態(tài)化。”

    未來監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化

    過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，由此而生各種市場亂象，同時也積聚了大量風險。這也是去年汽車金融行業(yè)處罰加大的背景。

    汽車金融行業(yè)在發(fā)展的過程中，伴隨著頻繁的欺詐亂象，其根源還是在于平臺自身風控能力薄弱，缺乏風控意識。其中，汽車金融行業(yè)信息不透明，市場缺乏健全的信用體系，加之平臺自身風控能力不足，造成企業(yè)無法有效地規(guī)避重復二押、騙貸等欺詐行為。

    有業(yè)內(nèi)人士認為，“許多交易平臺為搶占市場份額，過度追求放貸的規(guī)模和速度，放低了對風控的要求，甚至忽略汽車金融風控環(huán)節(jié)，大大縱容了騙貸現(xiàn)象的滋生。”致使汽車金融領(lǐng)域亂象不斷。

    蘇寧金融研究院汽車金融領(lǐng)域研究員趙一洋接受《證券日報》記者采訪時表示，“監(jiān)管層面對汽車金融領(lǐng)域持牌系機構(gòu)規(guī)范化的要求會更高，從去年一些罰單信息來看，更多是給市場一個警示，而在2019年監(jiān)管態(tài)勢不會改變，監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化。”

    值得一提的是，針對汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管加強的同時，仍不斷有新“玩家”入局。

    今年1月3日，眾泰汽車股份有限公司（簡稱“眾泰汽車”）發(fā)布公告稱，眾泰汽車與江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在江蘇省常州市簽署《江蘇眾泰汽車金融有限公司出資協(xié)議》，眾泰汽車出資12億元與江蘇江南農(nóng)商銀行出資3億元共同設(shè)立江蘇眾泰汽車金融有限公司，出資完成后該公司注冊資本為15億元。

    除傳統(tǒng)汽車公司之外，汽車金融市場“蛋糕”也正在不斷被互聯(lián)網(wǎng)公司“分食”，BATJ四家互聯(lián)網(wǎng)巨頭積極投資汽車金融領(lǐng)域。百度主要通過對外投資布局汽車金融；阿里的汽車金融布局重點在線上消費貸款產(chǎn)品；騰訊幾乎完成了新車電商及二手車電商C2B、C2C、B2B主要細分領(lǐng)域的布局；京東先后投資了美利車金融、易鑫和花生好車布局汽車金融市場；同時，滴滴也在強勢布局汽車金融領(lǐng)域等。

    “在2019年，汽車金融領(lǐng)域‘玩家’還會繼續(xù)增加，企業(yè)對汽車金融方向加碼也會越來越多，目前我國汽車金融領(lǐng)域滲透率還很低，消費者利用金融杠桿買車意識不斷提高背景下，汽車金融領(lǐng)域發(fā)展空間很大。”趙一洋強調(diào)稱。

    “汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈足夠長，‘互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融’的模式創(chuàng)新也越來越多，不同的玩家有不同的優(yōu)勢。”人人聚財創(chuàng)始人兼CEO許建文對《證券日報》記者指出，傳統(tǒng)汽車金融市場，商業(yè)銀行以及汽車金融公司渠道和資金優(yōu)勢明顯。但現(xiàn)在汽車電商平臺、租車公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司都開始布局，市場參與者越來越多。