保險業(yè)保單件數(shù)高增長喜與憂 消費者保險意識并不弱關鍵是價格

    上市保險公司前4月保費陸續(xù)發(fā)布，分化行情持續(xù)。

    受疫情影響，健康險快速發(fā)展，這也更為形象地說明，消費者的保險保障意識并不弱，而是畏于一些保險產(chǎn)品的價格，因此普惠型保險產(chǎn)品是未來的重要方向之一。

    件數(shù)高增長背后喜與憂

    從上市保險公司發(fā)布的數(shù)據(jù)看，2020年1-4月，中國人壽累計保費收入3375億元，同比增長14.45%；新華保險累計保費收入685.84億元，同比增長33.2%；國華人壽累計原保費收入173.41億元，同比增長-17.46%。

    目前，各家保險公司尚未走出疫情影響，例如，新華保險4月單月保費收入103億元，同比增長24.1%，但環(huán)比下降44.92%。

    對此，某保險公司負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“疫情導致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟下行壓力加大，保險經(jīng)營活動受到了制約，業(yè)務增長承壓，但目前已在積極恢復中。”

    5月13日，瑞士再保險發(fā)布的報告稱，雖然受疫情影響，今年全球總保費增速將會有所下降，但預計將會很快恢復。與其它行業(yè)相比，營收下滑、供應鏈中斷對保險業(yè)的影響較小。

    受疫情影響，民眾保險意識得到顯著提高，對保險功能作用的認識將進一步加深，保險保障需求持續(xù)增長。這體現(xiàn)在保單件數(shù)高速增長，2020年一季度新增保單件數(shù)109億件，同比增長72.1%。

    但亦有隱憂，即保單件數(shù)高速增長，但以健康險、意外險為主，這也意味著件均保費可能并不高。

    一位保險公司精算師告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，“各家保險公司‘開門紅’主打的產(chǎn)品通常是長期儲蓄型年金產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的形態(tài)相對復雜，銷售難度相對較高，主要依靠個險銷售團隊拓展。疫情影響了這部分產(chǎn)能，但健康險出現(xiàn)高速增長。目前，各家保險公司都在積極規(guī)劃營銷活動，產(chǎn)品層面均聚焦價值，重點銷售保障型產(chǎn)品。”

    值得思考的是，網(wǎng)絡互助和健康險越來越受到歡迎，說明消費者的保險保障意識并不弱，而是畏于價格。螞蟻集團研究院的《網(wǎng)絡互助行業(yè)白皮書》顯示，2019年我國網(wǎng)絡互助平臺的實際參與人數(shù)為1.5億人，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。

    代理人渠道的結構性轉型期

    雖然互聯(lián)網(wǎng)渠道正在加速發(fā)展，但個險渠道依然是主力，各家保險公司疫情期間在增員上絲毫沒有懈怠。

    截至2019年12月31日，全國保險公司共有銷售人員973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。今年一季度，在上市保險公司中，除中國平安外，其余上市保險公司銷售人力規(guī)模均顯著增長。

    不過，處于改革期的中國平安也多次“喊話”增員。中國平安首席保險業(yè)務執(zhí)行官陸敏在直播時表示，中國平安將借助科技的力量，持續(xù)完善代理人支持體系，吸引更多優(yōu)秀的人才加盟平安。中國平安上線的“國聘行動”專場，則面向全國招聘數(shù)十萬保險代理人。

    在這一過程中，各家保險公司還要避免“水分”。