統(tǒng)籌不是保險 業(yè)內人士提醒消費者擦亮眼

    本報記者 冷翠華

    以統(tǒng)籌名義開展保險業(yè)務的現象仍然存在。12月8日，眾安保險官微發(fā)布聲明稱，接到消費者投訴及咨詢，其收到業(yè)務人員“眾安平安聯(lián)合車險”報價單，推銷車險，后發(fā)現收款公司及其產品存在異常。經了解，這是有相關人員及公司涉嫌冒充保險公司欺騙用戶，誤導消費者購買“交通安全統(tǒng)籌”等產品，導致消費者誤以為購買了保險公司產品，實際上并未獲得保險保障。

    實際上，以統(tǒng)籌公司等名義開展保險業(yè)務的現象由來已久，保險業(yè)各方也曾多次發(fā)布風險提示，但以統(tǒng)籌代替保險的問題尚未得到妥善解決。業(yè)內人士提醒，消費者需要認識到，統(tǒng)籌不是保險，要擦亮眼睛，在正規(guī)保險公司投保。同時，保險公司要積極開展風險減量工作，積極承保相關車輛，讓車主投保有門。

    打擦邊球開展業(yè)務

    部分公司本與保險公司毫無關系，但名字中卻包含相關字段，讓人容易混淆。

    例如，根據眾安保險（公司全稱為“眾安在線財產保險股份有限公司”）官微，“眾安統(tǒng)籌”“眾安汽車服務”“眾安聯(lián)合汽車服務”等看起來和眾安保險有關系的公司，實際上沒有任務關系。

    同時，還有部分公司擅自在企業(yè)名稱中使用“人保”字樣，涉嫌侵權及不正當競爭。中國人保官微近日披露，“人保汽車服務河北有限公司”“人保聯(lián)合商業(yè)管理（山西）有限公司”“山西人保聯(lián)動汽車服務有限公司”“人保聯(lián)合汽車服務（山西）有限公司”等，與中國人保及下屬公司無任何隸屬或股權關系，也不存在任何投資、管理、合作等關系。

    不僅在名字上打擦邊球，部分公司的業(yè)務同樣打擦邊球，以“統(tǒng)籌”名義實質開展保險業(yè)務。

    以人保汽車服務河北有限公司出具的一份統(tǒng)籌服務報價單為例，其與保險公司的車險保單相似度很高。統(tǒng)籌期自2023年7月7日至2024年7月6日，保單上的“被保險人”被其稱為“被統(tǒng)籌人”。四項統(tǒng)籌種類分別為機動車損失統(tǒng)籌、第三者責任統(tǒng)籌、車上人員責任統(tǒng)籌（駕駛員）、車上人員責任統(tǒng)籌（乘客），統(tǒng)籌金額/責任限額分別為10.332萬元、100萬元、1萬元、1萬元*2座，標準統(tǒng)籌費分別為3926.16元、3656.59元、74.91元、66.24元。

    BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同對《證券日報》記者表示，從車輛安全統(tǒng)籌公司的實際運營模式來看，其進行預收費，同時在車主發(fā)生事故后由公司進行賠付，這和保險公司的運營模式十分相似，但沒有監(jiān)管機構對其收取的統(tǒng)籌金進行監(jiān)管，其賠償能力得不到保障。一旦車主遇到大的風險，獲得賠付的權益就很難得到保障。

    北京市京師律師事務所律師孟博對《證券日報》記者表示，根據《中華人民共和國保險法》，保險業(yè)務由依法設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業(yè)務。違反法律規(guī)定，非法經營商業(yè)保險業(yè)務的，由保險監(jiān)督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處罰款。

    蘊含較大風險

    近兩年，我國統(tǒng)籌公司呈“大進大出”局面。相關統(tǒng)計數據顯示，2016年以前，營業(yè)范圍注明“安全統(tǒng)籌”或者公司名稱中帶有“統(tǒng)籌”字樣的公司僅有38家，到2021年底，這一數字增長至580家。根據天眼查APP數據，目前公司名稱中帶有“安全統(tǒng)籌”的公司共有2300多家，其中，存續(xù)公司約有1600家。記者隨機查看了其中20家公司的業(yè)務，均從事車輛風險保障業(yè)務。

    與此同時，也有統(tǒng)籌公司關停。例如，近日，安馳統(tǒng)籌的運營公司發(fā)布公告稱，由于補償率超出預期測算，導致安馳統(tǒng)籌無法正常經營，目前正在進行資產清算。即日起，公司停止一切業(yè)務，所有參與統(tǒng)籌的車主請另行購買合法商業(yè)保險。公開報道顯示，多家車輛安全統(tǒng)籌公司因無法正常理賠，被列入失信被執(zhí)行人。相關統(tǒng)計數據顯示，2018年成立的車輛安全統(tǒng)籌公司已經有一大半失信。

    去年，中國保險行業(yè)協(xié)會就進行風險提示，機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務并非保險業(yè)務，經營此類業(yè)務的機構未依法取得保險業(yè)務經營許可，不是依法設立的保險公司。社會上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務模式不可持續(xù)，相關承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現撤銷、破產等重大危機時，只能按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)承擔責任，可能給消費者帶來損失，蘊含較大風險。

    統(tǒng)籌風險大，為何車主還參加？業(yè)內人士認為，主要有兩方面原因，一是部分車主被相關公司和業(yè)務人員誤導，以為買的統(tǒng)籌就是保險。那么，車主如何分辨真假？眾安保險表示，購買保險產品要認清保險機構資質，通過持有保險業(yè)務經營許可證的保險機構或在辦理有效執(zhí)業(yè)登記的銷售人員（注意查看執(zhí)業(yè)證書）處辦理保險業(yè)務，謹防上當。

    另一個原因是，部分車主到保險公司投保難，給了統(tǒng)籌可乘之機。某財險公司車險相關負責人告訴記者，由于車險有嚴格的自主定價系數限制，部分保險公司為了控制經營風險，對貨車、網約車等營運性車輛采取非常嚴格的承保政策，車主投保困難，又希望帶著保障上路，這給了統(tǒng)籌公司可乘之機。對此，該負責人表示，一方面，車主可以多咨詢幾家保險公司；另一方面，保險公司也需要加強風險減量管理，而不能只是消極挑選，只愿意承保本來風險就較低的業(yè)務。