年內已有2565家險企分支機構退出市場

    本報記者 冷翠華

    保險公司分支機構的“瘦身”之旅還在繼續(xù)。近日，中國人壽、人保財險、平安產險、泰康人壽等多家險企的一批分支機構集中退出市場。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局信息統(tǒng)計，截至10月22日記者發(fā)稿，年內已有2565家險企分支機構退出市場，較去年同期增長約六成。

    而從險企新設機構來看，截至記者發(fā)稿，年內險企新設分支機構272家。以此計算，年內險企分支機構凈退出數(shù)量達2293家。

    具體來看，在今年退出市場的險企分支機構中，財險公司分支機構為646家，人身險公司分支機構為1919家，退出的機構層級多為險企的支公司或營銷服務部，機構層級相對較低。

    實際上，最近幾年險企分支機構呈持續(xù)流出態(tài)勢。2020年至2024年這5年間，合計已有超1萬家險企分支機構退出市場，年均退出超2000家險企分支機構。目前，這一趨勢仍在延續(xù)。

    對此，天職國際會計師事務所保險咨詢主管合伙人周瑾向《證券日報》記者表示，由于運營和渠道的數(shù)字化進程不斷加速，保險行業(yè)對線下分支機構的依賴程度也持續(xù)降低。因此，出于降本增效目的，險企正在加速撤并低效能弱體機構。與此同時，險企對開設新機構也愈發(fā)審慎，加之區(qū)域性險企無論是出于自身發(fā)展考慮還是監(jiān)管引導因素，其跨區(qū)擴張的節(jié)奏有所放緩，導致新設分支機構的步伐也在放緩。

    周瑾進一步表示，對于人身險公司而言，分支機構精簡還與其在過去兩年的渠道結構變化有關。較多需要分支機構和網點支撐的代理人渠道業(yè)務持續(xù)萎縮，而市場份額大幅上升的銀保渠道則并不過于倚重分支機構支撐。因此，從降本增效的角度考慮，較多人身險公司傾向于壓縮分支機構的布局。

    此外，從消費者的角度看，近年來，險企投保、繳費、理賠以及其他服務的線上化程度越來越高，對分支機構的依賴度也越來越弱，因此，險企分支機構的減少對客戶的影響不大。

    中華聯(lián)合保險集團研究所首席保險研究員邱劍向《證券日報》記者表示，險企分支機構持續(xù)“瘦身”是多重因素疊加的結果，既有市場環(huán)境和消費習慣變化的推動，也有險企自身戰(zhàn)略轉型和成本控制的需要。

    邱劍進一步分析稱，從整體來看，或有五大影響因素：保險行業(yè)著力推進“提質增效”、三四線城市及縣域保險市場容量有限、險企數(shù)字化渠道替代效應增強、頭部險企戰(zhàn)略調整帶動行業(yè)機構“瘦身”、高質量發(fā)展引導險企結構優(yōu)化。

    在邱劍看來，險企分支機構持續(xù)“瘦身”，可以促進險企優(yōu)化資源配置，將人力、技術、資金集中于高價值區(qū)域和線上平臺。同時，可以促進險企業(yè)務轉型，倒逼傳統(tǒng)業(yè)務模式升級，加快數(shù)字化與精細化管理。

    展望未來，周瑾認為，隨著保險行業(yè)高質量發(fā)展轉型的推進，險企正逐步摒棄依靠“人海戰(zhàn)術”和鋪設機構的發(fā)展模式，向線上化、數(shù)字化和智能化的集約型精細化經營模式轉型，預計險企分支機構精簡和撤并的趨勢還會持續(xù)。

    邱劍表示，未來，險企分支機構不再是“越多越好”，而是“越精越強”。在數(shù)字化轉型和高質量發(fā)展雙重驅動下，其將呈現(xiàn)少而精、功能化、區(qū)域聚焦、線上線下融合的特點，這一變革不僅是對過去“人海戰(zhàn)術”的告別，也是保險行業(yè)邁向專業(yè)化、精細化發(fā)展的關鍵一步。