天職國際發(fā)布《保險公司全面風險管理調查報告》

    本報訊 （記者冷翠華）10月28日，天職國際會計師事務所（特殊普通合伙）（以下簡稱“天職國際”）在上海舉辦的2025年度保險行業(yè)研討會上正式發(fā)布《保險公司全面風險管理調查報告（2025—2026）》（以下簡稱“報告”）。該報告從“大風控”視角出發(fā)，對當下保險行業(yè)風險管理、資產負債管理、內部控制、合規(guī)管理、數(shù)字化與人工智能等領域開展了全面調查，系統(tǒng)梳理了行業(yè)在復雜環(huán)境下的風險管理現(xiàn)狀。

    上述報告展現(xiàn)了八個方面的核心觀察。一是保險行業(yè)針對監(jiān)管趨勢和外部環(huán)境的焦慮感緩解，信心增強。調查顯示，約80%的機構認為未來監(jiān)管將持續(xù)趨嚴，60%認為外部環(huán)境風險上升，兩項數(shù)據(jù)較2024年顯著下降，下降幅度均超過10個百分點，反映行業(yè)整體焦慮感緩解，信心增強。

    二是市場利率下行和行業(yè)“內卷”競爭兩項因素影響當前經營管理最為顯著。人身險公司更關注利率下行的影響，財產險公司則聚焦競爭壓力。

    三是行業(yè)整體風險管理水平持續(xù)提升。超過98%的機構認為已建立與業(yè)務發(fā)展基本匹配或領先的風險管理體系，延續(xù)了自2015年以來該類調查的一貫提升趨勢。其中，相比2024年，財產險和再保險公司進步顯著，風險管理信心明顯增強。

    四是整體風險管理能力提升，風險管理中遇到的難點與挑戰(zhàn)較去年有所下降，但量化工具、數(shù)據(jù)質量、人員配置、跨部門協(xié)同仍是行業(yè)痛點。

    五是風險管理技術工具方面優(yōu)化需求大，風險偏好與壓力測試、科技風險關注度上升。風險偏好體系、獨立評估及壓力測試是普遍認為最需加強的關鍵環(huán)節(jié)，且占比較去年上升明顯，資產負債錯配與利差損風險管理也是行業(yè)迫切希望尋求解決方法的領域。專項風險方面，信息科技風險與操作風險成為行業(yè)最希望加強的環(huán)節(jié)。

    六是保險行業(yè)在資產負債管理的量化模型技術、人員配置與數(shù)據(jù)質量方面整體改善明顯。人身險公司在量化工具、人員配置、績效考核以及高層重視等方面的挑戰(zhàn)下降明顯，但財產險公司普遍上升，尤其在模型建設與數(shù)據(jù)交互機制方面的提升需求迫切。

    七是保險公司內控與合規(guī)管理的工具精細化和有效應用訴求明顯。內部控制矩陣精細化以及與業(yè)務的結合存在挑戰(zhàn)，管理效率有待提升，內控與操作風險管理工具融合是行業(yè)普遍面臨的管理難點。合規(guī)管理工具優(yōu)化和科技賦能效率的訴求突出。

    八是保險行業(yè)數(shù)字化與人工智能風控合規(guī)應用還處于早期階段。整體來看，行業(yè)在風控合規(guī)領域的數(shù)字化與AI應用仍處于初步探索階段。保險集團在數(shù)字化建設方面表現(xiàn)更為積極，近40%已部分完成功能落地或正在實施。

    發(fā)布會上，天職國際金融業(yè)務主管合伙人丁啟新表示，當前保險行業(yè)正處于周期轉換與模式重構的關鍵時期，行業(yè)下一程的競爭，本質是風險洞察力與決策效率的比拼。機構不僅要夯實量化分析能力與數(shù)據(jù)基礎，更需要構建“風險、資本與業(yè)務”的三維協(xié)同體系，實現(xiàn)從風險“看得見”到經營“走得穩(wěn)”的躍遷。

    本次調查的負責人天職國際保險咨詢主管合伙人周瑾也表示，當前保險行業(yè)正值深度轉型和謀劃布局的關鍵時期，市場面臨的形勢依然嚴峻，行業(yè)要從“被動應對”轉向“主動管理”，不斷改善自身的風險管理水平，提升精細化的管理能力，聚焦優(yōu)化模型、技術和工具，積極擁抱人工智能等新興技術。

（編輯 張明富）