險企分支機構(gòu)持續(xù)“瘦身” 去年退出超3100家

    本報記者 冷翠華

    1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局批復(fù)同意撤銷中國人壽保險股份有限公司簡陽市支公司平武營銷服務(wù)部等5家營銷服務(wù)部。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至記者發(fā)稿，今年已有81家險企分支機構(gòu)退出市場?；仡?025年，共有超3100家險企分支機構(gòu)退出市場，創(chuàng)近年新高，分支機構(gòu)“瘦身”進程呈加速之勢。

    業(yè)內(nèi)人士認為，險企分支機構(gòu)“瘦身”主要受險企降本增效訴求、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展等因素影響。未來，這一趨勢仍有可能延續(xù)。

    去年僅新設(shè)280家分支機構(gòu)

    根據(jù)經(jīng)營情況新設(shè)或撤銷分支機構(gòu)，是險企動態(tài)調(diào)整分支機構(gòu)的常規(guī)動作。

    2021年以來，退出市場的險企分支機構(gòu)持續(xù)高于新設(shè)機構(gòu)數(shù)量，至2025年底，凈退出之勢已持續(xù)5年，反映出險企正在對分支機構(gòu)進行持續(xù)的“瘦身”。從2025年來看，國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，退出市場的險企分支機構(gòu)超3100家，而新設(shè)分支機構(gòu)僅280家。

    對此，天職國際金融業(yè)咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者分析稱，由于運營線上化和渠道數(shù)字化進程不斷加速，險企對線下分支機構(gòu)的依賴程度也在不斷降低。因此，一方面，出于降本增效目的，保險公司加速撤并低效機構(gòu)；另一方面，保險公司對于新設(shè)機構(gòu)也愈發(fā)審慎，金融監(jiān)管機構(gòu)也在引導(dǎo)行業(yè)“減量提質(zhì)”，保險公司新設(shè)分支機構(gòu)步伐在放緩。

    從退出市場的險企分支機構(gòu)層級來看，以險企的支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部為主，屬于險企的四級機構(gòu)，層級較低。某險企相關(guān)負責(zé)人表示，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，三四線城市及以下地區(qū)因市場容量有限，是險企優(yōu)化分支機構(gòu)的重點領(lǐng)域。

    對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者表示，在裁撤分支機構(gòu)的同時，險企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在深入推進。數(shù)字化轉(zhuǎn)型可基本承接險企收支、投保、咨詢等標準化功能，并通過遠程服務(wù)擴大覆蓋面。但需注意的是，線下復(fù)雜業(yè)務(wù)辦理、老年群體服務(wù)及應(yīng)急服務(wù)仍需人力協(xié)同；同時，需要強化線上線下融合，避免數(shù)字化鴻溝，確保服務(wù)溫暖可靠。

    人身險公司撤并機構(gòu)較多

    從退出機構(gòu)的性質(zhì)來看，人身險公司分支機構(gòu)占大多數(shù)。例如，2025年退出市場的險企分支機構(gòu)中，人身險公司分支機構(gòu)占比超七成。

    周瑾認為，人身險公司精簡分支機構(gòu)的數(shù)量遠超財產(chǎn)險公司，與行業(yè)渠道結(jié)構(gòu)的變化有關(guān)。近年來，人身險行業(yè)比較依賴分支機構(gòu)和網(wǎng)點支撐的代理人渠道不斷萎縮，而重回“C位”的銀保渠道則并不太倚重分支機構(gòu)的支撐，因此，人身險公司在新的渠道格局下，也普遍傾向于壓縮分支機構(gòu)的布局。

    從消費者的角度看，因為投保、繳費、理賠以及其他服務(wù)的線上化程度越來越高，其對分支機構(gòu)的依賴度也越來越弱，因此分支機構(gòu)的減少對客戶的體驗與感受影響不大。

    展望未來，龍格認為，預(yù)計險企分支機構(gòu)凈退出的態(tài)勢仍將持續(xù)。線上化服務(wù)已成趨勢，成本管控壓力長期存在，且監(jiān)管持續(xù)推動高質(zhì)量發(fā)展，險企將更注重科技投入與核心渠道建設(shè)。部分區(qū)域的分支機構(gòu)可能優(yōu)化整合，但整體來看，分支機構(gòu)大規(guī)模擴張階段已基本結(jié)束。

    周瑾也認為，隨著保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保險公司摒棄依靠人海戰(zhàn)術(shù)和鋪設(shè)機構(gòu)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)為線上化、數(shù)字化和智能化的集約型精細化經(jīng)營模式，已成為必然趨勢。尤其是AI（人工智能）技術(shù)門檻的降低和行業(yè)應(yīng)用的加速，極大降低了保險公司應(yīng)用智能化技術(shù)的門檻和成本。預(yù)計未來險企分支機構(gòu)縮減和撤并的趨勢還會持續(xù)。