中國支付清算協(xié)會發(fā)布收單外包風險提示 涉及三方面工作要求

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）發(fā)布“關(guān)于加強收單外包服務管理 防范轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務風險”的提示，并提出三大工作要求。

    一直以來，收單外包服務機構(gòu)（以下簡稱“外包機構(gòu)”）業(yè)務開展情況及備案情況受到從業(yè)機構(gòu)的普遍關(guān)注。經(jīng)梳理，截至5月6日，已有超3.3萬家外包機構(gòu)完成備案，涉及聚合支付機構(gòu)超700家。從2025年維度來看，年內(nèi)完成備案的外包機構(gòu)達972家，其中聚合支付機構(gòu)10家。

    加強對外包業(yè)務規(guī)范管理

    所謂“收單外包服務機構(gòu)”，是指經(jīng)市場監(jiān)管機構(gòu)或國家有關(guān)機關(guān)批準成立的，接受收單機構(gòu)委托、承辦收單非核心業(yè)務并提供相應服務的企業(yè)等合法設(shè)立的機構(gòu)。其業(yè)務類型包括聚合支付技術(shù)服務、特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護等。

    近期，協(xié)會收到某商戶舉報后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為其提供服務的外包機構(gòu)通過現(xiàn)有商戶拓展新商戶的方式展業(yè)，存在將外包業(yè)務轉(zhuǎn)包、分包的行為。協(xié)會提示認為，收單機構(gòu)、外包機構(gòu)應嚴格按照遵循相關(guān)監(jiān)管及自律制度要求，切實加強對外包業(yè)務的規(guī)范管理，依法合規(guī)經(jīng)營展業(yè)，嚴禁轉(zhuǎn)包、分包業(yè)務，切實維護收單市場良好秩序。

    同時，協(xié)會提出三大工作要求，一是收單機構(gòu)要持續(xù)加強外包機構(gòu)及其業(yè)務管理；二是收單機構(gòu)要進一步加強外包業(yè)務風險管理；三是外包機構(gòu)要嚴格落實自律管理要求合規(guī)展業(yè)。

    協(xié)會強調(diào)，收單機構(gòu)與外包機構(gòu)開展業(yè)務合作前，應對外包機構(gòu)進行全面盡職調(diào)查，審慎選擇合作外包機構(gòu)，依法合規(guī)確定外包業(yè)務范圍，并建立外包機構(gòu)風險管理制度及日常監(jiān)測機制，每年對有關(guān)外包機構(gòu)至少開展一次獨立的安全評估，并形成報告存檔備查，對風險較高的外包機構(gòu)采取警告、扣繳違約金、停止業(yè)務新增直至終止合作等處置措施，對于未遵守相關(guān)協(xié)議約定的，應立即中止合作。將存在風險的外包機構(gòu)及時納入行業(yè)信息共享，實施行業(yè)聯(lián)合懲戒，有效發(fā)揮風險聯(lián)防聯(lián)控機制作用。

    “外包機構(gòu)應遵循展業(yè)必備的原則，積極通過支付清算協(xié)會備案。”中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，隨著收單外包服務市場的發(fā)展，外包機構(gòu)的規(guī)范經(jīng)營變得愈加重要，外包機構(gòu)若違反監(jiān)管制度和自律規(guī)范，會擾亂收單外包服務市場秩序，增加收單機構(gòu)商戶管理復雜度，加劇支付風險管理壓力，嚴重影響收單服務安全，支付清算協(xié)會加強對外包機構(gòu)監(jiān)管力度，有利于維護收單市場良好秩序。

    持續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢

    近年來，支付清算協(xié)會對于收單領(lǐng)域的規(guī)范在持續(xù)加碼。比如，2020年8月份，《收單外包服務機構(gòu)備案管理辦法（試行）》發(fā)布；2023年5月份，協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強收單外包服務市場規(guī)范管理的意見》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、外包機構(gòu)、清算機構(gòu)涉及收單外包服務市場規(guī)范管理提出多項監(jiān)管要求，其中要求收單機構(gòu)存量合作外包機構(gòu)應100%備案；2023年11月22日，協(xié)會發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務機構(gòu)登記及風險信息共享辦法》的通知等。

    “預計收單外包服務機構(gòu)會持續(xù)呈現(xiàn)嚴監(jiān)管態(tài)勢。”易觀千帆支付行業(yè)咨詢專家胡精華對《證券日報》記者表示，一是預計常態(tài)化監(jiān)管深化，支付清算協(xié)會已啟動外包市場檢查，未來或重點打擊虛假商戶等行為。二是分級分類管理，如對嚴重違規(guī)外包機構(gòu)（如涉賭、洗錢）直接納入黑名單。三是責任鏈條壓實。例如上述風險提示中提及將存在風險的外包機構(gòu)及時納入行業(yè)信息共享，實施行業(yè)聯(lián)合懲戒，在未來嚴監(jiān)管中或?qū)l(fā)揮風險聯(lián)防聯(lián)控機制作用。

    “未來持牌機構(gòu)應切實履行收單業(yè)務主體責任，加強合作外包機構(gòu)管理，督促存量合作外包機構(gòu)按期完成備案，確保全量備案。”在劉斌看來，不能成功備案的外包服務機構(gòu)，后續(xù)將無法與持牌機構(gòu)開展收單外包服務。

    胡精華認為，備案制是支付產(chǎn)業(yè)“穿透式監(jiān)管”的重要環(huán)節(jié)，通過資質(zhì)認證與名單公示，推動收單服務外包行業(yè)從“野蠻擴張”轉(zhuǎn)向“精耕細作”，長期利好市場健康度與用戶信任度提升。

（編輯 郭之宸 上官夢露）