節(jié)前購買銀行理財需留意“起息日”

    “商業(yè)銀行在春節(jié)前一周紛紛推出新春款理財，收益與元旦款理財產(chǎn)品相仿，投資者值得關注。”民生銀行的分析師何威對記者表示。根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)，2018年1月銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率為4.86%，環(huán)比上升0.02個百分點。春節(jié)前銀行理財收益再走高吸引了不少投資者，但有業(yè)內(nèi)人士指出，節(jié)前購買銀行理財時應注意“起息日”，避免資金站崗。

    預期收益與發(fā)行量齊升

    融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，1月銀行理財產(chǎn)品平均預期收益率為4.86%，環(huán)比上升0.02個百分點，平均期限為5.7個月。其中，保證收益類產(chǎn)品平均預期收益率為4.35%，環(huán)比上升0.07個百分點；保本浮動收益類產(chǎn)品平均預期收益率為4.33%，環(huán)比上升0.03個百分點；非保本浮動收益類產(chǎn)品平均預期收益率為5.15%，環(huán)比上升0.07個百分點。

    發(fā)行數(shù)量方面，2018年1月份（統(tǒng)計自2018年1月1日至2018年1月31日）銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行14441款，環(huán)比增加561款。其中，人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行14214款，環(huán)比增加561款；外幣理財產(chǎn)品發(fā)行227款，和上個月持平。節(jié)前發(fā)行數(shù)量高漲也是歷年來的一大趨勢，銀行也通過發(fā)行各具特色的理財產(chǎn)品進行攬儲。

    據(jù)統(tǒng)計，1月新發(fā)行保證收益類理財1406款，保本浮動類理財產(chǎn)品3291款，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品8524款，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占六成。在非保本理財產(chǎn)品中，R1-R2級別的產(chǎn)品占83%，平均預期收益率達5.12%。而保本類產(chǎn)品平均預期收益率為4.34%。從收益的角度來看，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品顯然優(yōu)勢更大。雖然受資管新規(guī)影響，未來保本理財或?qū)⒅饾u退出，但目前看保本理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和占比還未受到太大的影響。

    注意“起息日”防資金站崗

    從市場供需層面來看，年底銀行照例展開攬儲大戰(zhàn)，同時春節(jié)臨近市場會迎來一波“年終獎行情”。目前來看，銀行理財收益仍相對穩(wěn)定，未來一段時間大幅度下降的概率并不大，穩(wěn)中有升是最可能的趨勢。

    融360理財分析師劉銀平建議，春節(jié)前后及期間大部分銀行暫停發(fā)售新的理財產(chǎn)品，而且春節(jié)前夕發(fā)售的理財產(chǎn)品大多在節(jié)后計息，募集期長達10天以上，資金站崗問題嚴重，所以大家在購買理財產(chǎn)品的時候要關注一下產(chǎn)品的起息日期，如果在年后起息的話，最好先把資金放在貨幣基金這種靈活性的產(chǎn)品中，節(jié)后再買銀行理財。另一方面，銀行理財購買起點較高，最低5萬元，流動性太差，大多都是封閉式理財，只能持有到期，而春節(jié)前夕及期間是消費高峰期，需要預留一定的流動資金。

    何威指出，目前市場預期全球利率市場進入上升通道，購買理財產(chǎn)品時可選擇期限在3個月以內(nèi)較為適合。過去幾天股市大幅調(diào)整，資金避險需求升溫，理財產(chǎn)品成為投資者的首選，在額度有限的情況下，看準產(chǎn)品就盡快購買，避免遇上產(chǎn)品額度不足。本周有3個交易日，但貨幣基金申購和部分商業(yè)銀行的每日理財是T+1確認份額進行計息，所以實際只剩下2個有效申購日，投資者要盡早進行操作。