上海高金與嘉信理財聯(lián)合發(fā)布第四年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》

    本報訊 （記者周尚伃）3月25日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（以下簡稱“高金”）與嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第四年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱《報告》）。該研究自2022年啟動，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估，旨在動態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動投資者行為與金融市場發(fā)展形成良性互動。

    2025年的調(diào)研顯示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為73.0/100，連續(xù)三年上升。六個維度間的差距明顯縮小，體現(xiàn)出金融素養(yǎng)各維度的發(fā)展水平更趨均衡。但消費者權(quán)利與責(zé)任、財務(wù)規(guī)劃兩大維度得分創(chuàng)三年來新低，凸顯了加強相關(guān)知識普及與教育的必要性。

    《報告》發(fā)現(xiàn)，中國居民整體金融素養(yǎng)水平穩(wěn)步提升。受訪者在“金融素養(yǎng)三問”上的正確率逐年提高。然而，受訪者在長期性相關(guān)問題上的表現(xiàn)同比下降，長期意識仍是短板。僅44%受訪者設(shè)立長期財務(wù)目標；僅28%受訪者了解在基礎(chǔ)養(yǎng)老金不足的情況下可以通過長期投資基金來補充養(yǎng)老。

    “培養(yǎng)長期意識并將其真正落實到財富實踐中可以幫助居民更好地穿越周期，同時也有利于資本市場的良性發(fā)展。”項目牽頭人、高金教授吳飛表示，在具體實踐中，退休養(yǎng)老往往是居民最重要的長期財務(wù)目標之一。青年、中等收入人群是個人養(yǎng)老金參與最積極的力量。面對多重生活壓力，他們亟須建立可靠的規(guī)劃為人生提供確定性。持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育，不僅可以帶動個人養(yǎng)老金的參與，更有助于幫助投資者以養(yǎng)老為切入點踐行長期主義。

    過去一年，隨著生成式人工智能（AI）技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融機構(gòu)紛紛探索AI在金融活動中的應(yīng)用。今年《報告》重點關(guān)注AI時代下的金融素養(yǎng)教育。

    《報告》顯示，金融服務(wù)機構(gòu)已在客戶觸達、風(fēng)控合規(guī)、運營支持等前、中、后臺場景積極布局AI，但在投教領(lǐng)域的應(yīng)用仍處于初期階段。但令人欣喜的是，供給和需求兩側(cè)均已感知到AI在投教方面的獨特潛力和價值：約四分之一的受訪居民偏好AI驅(qū)動的投教，主要原因在于個性化的學(xué)習(xí)內(nèi)容和無推銷的學(xué)習(xí)環(huán)境；三分之一更傾向于人機結(jié)合的模式。90%的受訪居民反映，投教中引入AI元素會促使他們投入更多時間學(xué)習(xí)金融知識：46%的人表示愿意每周增加30分鐘，44%的人認為每周會增加1個小時及以上。七成以上受訪機構(gòu)表示，AI投教可以幫助客戶提升學(xué)習(xí)效率和參與度，進而推進金融知識的普及。

    “在AI深度賦能金融行業(yè)的背景下，居民數(shù)字金融素養(yǎng)的培育對于保障投資者權(quán)益、提升居民財富健康具有重要意義。在深化AI投教應(yīng)用的過程中，金融機構(gòu)應(yīng)兼顧不同群體的多元需求和金融素養(yǎng)水平，在拓展服務(wù)廣度的同時重視服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，讓AI的發(fā)展和應(yīng)用真正惠及廣大投資者。”嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會上表示，嘉信理財也期待與高金繼續(xù)深化這項合作，在長期推進核心框架研究的同時結(jié)合行業(yè)和居民關(guān)切開展專題調(diào)研，充分體現(xiàn)報告的時代性，為提升居民金融素養(yǎng)、幫助其通過長期財富管理實現(xiàn)個人和家庭的美好愿景貢獻專業(yè)力量。

（編輯 張文玲 何帆）