國有六大行一季度合計歸母凈利增1.24% 凈息差同比下行

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    截至4月28日晚間，國有六大行一季報全部披露完畢。據記者統(tǒng)計，一季度，六大行合計實現(xiàn)歸母凈利潤3590.4億元，同比增長1.24%。

    備受市場關注的是，國有六大行今年一季度凈息差均較去年一季度出現(xiàn)同比下行。此外，有5家國有大行一季度凈息差低于2022年全年水平。

    凈利增速放緩

    一季度，受凈息差持續(xù)收窄等原因影響，國有大行利潤增速放緩。

    對比來看，一季度，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的歸母凈利潤分別為901.6億元、887.4億元、715.5億元、576.6億元、262.8億元、246.3億元，同比分別增長0.02%、0.26%、1.75%、0.50%、5.22%、5.63%。

    具體來看，工商銀行表示，一季度，集團實現(xiàn)凈利潤907.70億元，同比增長0.50%；營業(yè)收入2184.61億元，同比下降3.52%；利息凈收入1684.12億元，下降4.79%。

    凈息差水平下滑是利息凈收入下降的重要原因之一。工商銀行提到，受貸款市場報價利率（LPR）下調滯后反映、存款定期化延續(xù)等因素綜合影響，年化凈利息收益率（NIM）下降至1.77%。息差走勢具有行業(yè)性、階段性特征，該行將在資產、負債兩端協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化結構，將NIM保持在合理區(qū)間。

    此外，農業(yè)銀行提到，一季度集團實現(xiàn)凈利潤721.15億元，較上年同期增長2.83%。年化平均總資產回報率為0.82%，同比下降0.12個百分點；年化加權平均凈資產收益率為12.60%，同比下降0.79個百分點。

    一季度，農業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1893.65億元，同比增長2.24%。凈利息收入1456.07億元，同比下降3.54%。凈利息收益率為1.70%。手續(xù)費及傭金凈收入325.49億元，同比增長2.78%。

    就凈息差走勢，在4月28日農業(yè)銀行召開的一季度業(yè)績說明會上，農業(yè)銀行資產負債管理部副總經理付微預計，2023年農行凈息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。

    另外，中國銀行提到，今年一季度，集團實現(xiàn)凈利潤617.25億元，同比增長2.53%。平均總資產回報率（ROA）0.83%，凈資產收益率（ROE）11.14%。集團實現(xiàn)利息凈收入1173.34億元，同比增加76.88億元，增長7.01%。凈息差1.70%。

    建設銀行表示，一季度，集團實現(xiàn)凈利潤891.47億元，較上年同期增長2.03%。年化平均資產回報率1.00%，年化加權平均凈資產收益率12.86%。利息凈收入1530.82億元，較上年同期減少4.10%。凈利息收益率1.83%，主要受到LPR下調以及市場利率整體走低影響。

    交通銀行一季度實現(xiàn)營業(yè)收入670.79億元，同比增長5.51%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）246.33億元，同比增長5.63%；年化平均資產回報率和年化加權平均凈資產收益率分別為0.75%和11.47%，同比分別下降0.03個百分點和0.21個百分點。

    此外，郵儲銀行一季度實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤262.8億元，同比增長5.22%；營業(yè)收入881.63億元，同比增長3.51%；其中手續(xù)費及傭金凈收入115.86億元，同比增長27.5%，持續(xù)保持較快的增長速度，中收占比同比提升2.47個百分點。

    不良率3家持平3家下降

    從資產質量來看，國有六大行不良貸款率整體保持穩(wěn)定。

    一季度末，工商銀行不良貸款余額3375.91億元，比上年末增加164.21億元，不良貸款率為1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率213.57%，上升4.10個百分點。

    農業(yè)銀行提到，一季度末，該行不良貸款余額2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率1.37%，與上年末持平。撥備覆蓋率302.61%，比上年末上升0.01個百分點。

    一季度末，建設銀行不良貸款為3096.27億元，較上年末增加168.02億元。不良貸款率1.38%，與上年末持平。撥備覆蓋率為241.68%，較上年末上升0.15個百分點。

    中國銀行提到，一季度末，集團不良貸款總額2184.01億元，不良貸款率1.18%，比上年末下降0.14個百分點，不良貸款撥備覆蓋率202.56%，比上年末上升13.83個百分點。

    交通銀行不良率有所好轉。一季度末，其不良貸款余額1029.45億元，較上年末增加44.19億元，增幅4.49%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率183.25%，較上年末上升2.57個百分點；撥備率2.46%，較上年末上升0.02個百分點。

    郵儲銀行提到，截至一季度末，不良貸款率0.82%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率381.12%，持續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。