多家民營銀行中長期存款利率降至“1字頭”

    本報記者 彭妍

    近期，多家民營銀行密集下調中長期存款利率，2年期、3年期、5年期定期存款產(chǎn)品利率普遍降至2%以下，正式進入“1字頭”時代。

    近日，上海華瑞銀行率先宣布下調利率，自3月1日起將2年期定期存款利率由2%調至1.95%，3年期由2.05%調至2%，5年期由2%調至1.95%，各期限均下調5個基點，2年期與5年期利率正式跌破“2字頭”。

    2月中旬，天津金城銀行、江西裕民銀行同步調整定期存款利率。其中，天津金城銀行各期限定期存款利率已全面進入“1字頭”。

    據(jù)《證券日報》記者了解，今年年初以來，遼寧振興銀行、安徽新安銀行等已完成多輪調整，中長期存款利率明顯走低，部分產(chǎn)品出現(xiàn)利率期限倒掛現(xiàn)象。

    國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2025年四季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與三季度末、二季度末持平。分機構類型看，民營銀行凈息差為3.83%，雖高于行業(yè)平均水平，但已呈現(xiàn)小幅收窄態(tài)勢。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，近期多家民營銀行將部分中長期存款利率下調至2%以下，是應對凈息差持續(xù)收窄的理性舉措。在去年民營銀行凈息差降幅較大的背景下，民營銀行下調存款利率反映其在資產(chǎn)端收益承壓、負債端高息攬儲難以為繼的雙重壓力下，主動優(yōu)化負債結構。此舉雖削弱短期吸引力，但符合行業(yè)降本增效趨勢。

    對于行業(yè)影響，南開大學金融學教授田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，存款利率下調對民營銀行是“雙刃劍”。短期顯著降低負債成本，緩解凈息差壓力，提升盈利空間；但長期可能削弱存款吸引力，加劇同業(yè)競爭，迫使銀行加速服務升級，行業(yè)將加速分化。頭部銀行憑借品牌優(yōu)勢穩(wěn)住客戶，中小銀行需通過差異化服務守住基本盤。這推動民營銀行從“規(guī)模導向”轉向“質量導向”的關鍵轉折，是行業(yè)健康出清的必然過程，為高質量發(fā)展掃清障礙。

    展望未來，低利率環(huán)境將成為常態(tài)，民營銀行轉型方向更加清晰。婁飛鵬認為，民營銀行需從高息攬儲轉向“科技賦能+差異化服務”，依托數(shù)字風控深耕小微金融，增加中間業(yè)務收入等。未來需要深化普惠小微貸款、拓展財富管理與金融科技輸出、優(yōu)化資產(chǎn)結構提升非息收入占比。同時，借助政策支持，聚焦制造業(yè)、進出口等對公場景，構建輕資本、高效率的可持續(xù)模式。