銀行App持續(xù)“瘦身”背后 集中流量打造生態(tài)圈

    本報記者 李冰

    近年來，銀行整合優(yōu)化旗下App功能正成為趨勢。經(jīng)梳理，截至5月10日，已有多家銀行開啟整合動作，包括精簡App數(shù)量、優(yōu)化操作流程等。綜合來看，銀行App整體數(shù)量出現(xiàn)了減少，但其相關(guān)功能并未消失，而是進行了遷移優(yōu)化整合。

    多數(shù)受訪者認為，銀行整合旗下App一方面便于集中資源，精準發(fā)力；另一方面，以App數(shù)量的“減法”換取功能優(yōu)化的“加法”，是銀行踐行以客戶為中心的表現(xiàn)。

    銀行App正在“縮減”中

    比如，4月份，光大銀行公告稱，計劃于2023年5月25日起暫停財富版手機銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后仍使用財富版手機銀行的客戶將默認切換為標準版手機銀行。同時，其手機銀行標準版、簡愛版、私行版不受影響。

    而早在2020年6月份，光大銀行曾發(fā)布《關(guān)于陽光銀行下線及相關(guān)功能遷移的公告》稱，已將陽光銀行App與手機銀行App完成功能服務(wù)合并。

    此外，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的移動金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告顯示，31款客戶端軟件因停止服務(wù)主動申請注銷備案。經(jīng)梳理，其中銀行類App居多，包括中國郵政儲蓄銀行的郵e貸App、興業(yè)銀行的興油寶App、錦州銀行的錦商之家App、長城華西銀行的成長銀行App、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行的順農(nóng)商e貸App、烏魯木齊銀行的雪蓮伙伴App和移動廳堂App等。

    另外，2021年建設(shè)銀行也曾發(fā)布關(guān)于龍支付App（個人版）遷移的公告稱，龍支付App功能將遷移到中國建設(shè)銀行App和建行生活App。

    “銀行App的縮減，是銀行對數(shù)字化運營的細致深度布局的表現(xiàn)。銀行App眾多，會影響App的使用率，也會降低用戶體驗。”在博通分析資深分析師王蓬博看來，銀行不斷升級迭代App，是通過策略變化，將原本更多資源集中升級，有助于做大手機銀行數(shù)字化生態(tài)。

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮點評認為，“給手機銀行App做減法是綜合考慮運營成本及盈利效果，換取功能優(yōu)化‘加法’所做出的決策，這也是大部分銀行開展整合行動的重要因素。手機App過多一方面會增加銀行自身的運營負擔，包括開發(fā)、維護等各類成本，另一方面也會分散用戶的注意力，不容易聚焦銀行主要業(yè)務(wù)，甚至可能會招致用戶反感。”

    整合優(yōu)化App功能成趨勢

    事實上，為了提升用戶體驗，銀行整合和縮減App數(shù)量正成為趨勢。近年來，銀行大力發(fā)展手機銀行業(yè)務(wù)，手機銀行作為銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場，成為商業(yè)銀行重點關(guān)注的戰(zhàn)略目標。同時，部分銀行以場景化、生態(tài)化、數(shù)字化為方向，探索提供多場景、多行業(yè)、多渠道的線上金融服務(wù)。因此，一家銀行旗下有多款App的情況十分普遍。

    經(jīng)記者體驗，在多個應(yīng)用軟件商店搜索后發(fā)現(xiàn)，大多頭部銀行旗下均有3至4個App，類型涵蓋企業(yè)類、個人類、貸款類、生活服務(wù)類等諸多細分領(lǐng)域。記者下載多款銀行App體驗后發(fā)現(xiàn)，同一銀行旗下的各個App之間多個業(yè)務(wù)有重疊及同質(zhì)化現(xiàn)象。

    但反觀以支付寶、微信支付為首的第三方支付平臺，僅用一個App就能包攬多種功能。用戶只需一個App就可以完成消費貸等多種金融服務(wù)。

    “近年來，互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺依托自身技術(shù)、流量和場景優(yōu)勢，跨界開展金融服務(wù)，讓眾多商業(yè)銀行深刻認識到場景與生態(tài)平臺建設(shè)的重要性。”厚雪研究首席研究員于百程對《證券日報》記者分析，此前，部分銀行多個部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類App，作為零售業(yè)務(wù)探索，雖然鼓勵了內(nèi)部競爭，但分散了精力，并浪費了資源。因此，銀行整合手機App，集中精力做好旗艦手機銀行成為現(xiàn)實選擇。

    而對于銀行App持續(xù)“瘦身”背后原因，浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，“從銀行的角度看，多個App的平行運行無疑會使用戶分散，減少單個App的效率有利于集中流量打造生態(tài)圈。”

    于百程預計，手機銀行會成長為超級App，承載獲客活客，激活存量，促進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的作用。事實上，主流手機銀行App近兩年都進行了多次迭代。從功能看，主要有定制化，極簡化，適老化，開放化等方向。未來，手機銀行會集合銀行所有的業(yè)務(wù)和場景，集中流量打造生態(tài)圈，持續(xù)整合優(yōu)化App功能也將成為趨勢。

（編輯 白寶玉）