保險金信托迎來“現(xiàn)象級”增長

    本報訊 （記者冷翠華）中國信托業(yè)協(xié)會近期公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，財富管理服務(wù)信托規(guī)模超過1萬億元，保險金信托規(guī)模為2703億元，占比超過26%。同時，業(yè)內(nèi)測算數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，保險金信托在財富管理服務(wù)信托中的占比進一步提升至38%。

    談及保險金信托市場的快速增長，普益家族辦公室總經(jīng)理林木彬表示，除了資產(chǎn)安全這一核心訴求外，保險金信托的低門檻優(yōu)勢和監(jiān)管政策引導的作用也不可忽視。目前，保險金信托憑借相對較低的設(shè)立門檻（行業(yè)實踐通常100萬元起），精準覆蓋了龐大的中產(chǎn)及富裕家庭的財富保障和傳承需求。同時，監(jiān)管政策導向也為保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展提供良機，保險、信托、銀行等金融機構(gòu)都加大布局保險金信托業(yè)務(wù)，促進了保險金信托業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。目前，40多家信托公司、60余家保險公司及主要銀行均已布局保險金信托業(yè)務(wù)。

    在保險金信托規(guī)模增長的同時，部分客戶已開始將其升級為功能更強大的家族信托。林木彬表示，在普益家族辦公室的客戶中，有不少客戶在設(shè)立保險金信托一年后，又提出將其升級為家族信托。由于保險金信托帶有“pre—家族信托”的色彩，許多高凈值客戶一開始抱著試水心態(tài)，先以較低成本設(shè)立保險金信托，感受財富管理信托的服務(wù)形式，之后再升級為家族信托或直接新設(shè)一個家族信托。

    談及兩者的區(qū)別，林木彬表示，相比于保險金信托，家族信托有更高的監(jiān)管門檻要求——財產(chǎn)規(guī)?；騼r值不低于1000萬元。保險金信托的核心資產(chǎn)是保險金請求權(quán)，主要對接終身壽險和大額年金險。家族信托可承接的資產(chǎn)范圍更廣，包括現(xiàn)金、資管產(chǎn)品、股權(quán)、不動產(chǎn)甚至藝術(shù)品等多元化資產(chǎn)，可以實現(xiàn)更全面的風險隔離和更專業(yè)的資產(chǎn)配置管理。

    林木彬同時提醒道，家族信托的設(shè)立是一個復雜、專業(yè)的過程，要充分考慮家族的實際情況和需求，制定出匹配的信托方案。在設(shè)立家族信托時，建議消費者尋求專業(yè)機構(gòu)和團隊的協(xié)助，以確保信托的設(shè)立和管理真正符合客戶的長期核心利益訴求。

（編輯 張鈺鵬）