券商賬戶管理功能優(yōu)化試點再擴容

    本報記者 于宏

    賬戶體系是券商重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，與券商的經(jīng)營效率、客戶的投資體驗息息相關(guān)。為進(jìn)一步優(yōu)化券商賬戶管理功能，近日，中國證監(jiān)會批準(zhǔn)國聯(lián)民生、西部證券、東北證券等多家券商開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)。

    優(yōu)化賬戶管理體系

    11月25日晚間，國聯(lián)民生、西部證券兩家券商均發(fā)布公告稱，收到中國證監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管意見書，對該公司申請開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)相關(guān)事項無異議，該公司將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)。11月26日晚間，東北證券也發(fā)布了相關(guān)獲批公告。

    近年來，市場上金融產(chǎn)品日漸豐富，券商業(yè)務(wù)也愈發(fā)多元化。在此背景下，券商賬戶管理體系也需與時俱進(jìn)，從多方面進(jìn)行升級，以提升客戶服務(wù)能力和經(jīng)營效率，優(yōu)化客戶投資體驗。

    監(jiān)管意見書中提到，證券公司開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)守客戶資金安全底線，加強同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)管理，切實保障客戶資金安全；嚴(yán)格按規(guī)定完成綜合賬戶服務(wù)的線上線下簽約；加強綜合賬戶管理工作，嚴(yán)格落實賬戶持續(xù)管理機制和客戶基本身份資料信息一致性持續(xù)管理機制；加強合規(guī)風(fēng)控管理，強化對重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險點監(jiān)測監(jiān)控；加強投資者教育；嚴(yán)格按規(guī)定做好數(shù)據(jù)報送工作等。

    回顧該試點業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，2021年12月3日，中國證監(jiān)會發(fā)布公告稱，支持證券公司嚴(yán)格按照《證券法》《證券公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)的要求，在現(xiàn)有客戶交易結(jié)算資金第三方存管框架下，開展內(nèi)部賬戶管理功能優(yōu)化。同時，中國證監(jiān)會披露了首批10家獲準(zhǔn)開展賬戶管理功能優(yōu)化的試點券商，分別為中信證券、國泰君安（目前已更名為國泰海通）、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券（目前已更名為國投證券）、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券。2022年11月份，廣發(fā)證券、興業(yè)證券也獲批賬戶管理功能優(yōu)化試點資格。

    對于此次獲批開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)，國聯(lián)民生表示，將通過建立綜合賬戶核心體系，實現(xiàn)客戶的統(tǒng)一身份識別、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險管理，從而實現(xiàn)客戶多賬戶資產(chǎn)的集中管理和全景展示，改變傳統(tǒng)“孤島式”賬戶管理模式，真正踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，為財富管理轉(zhuǎn)型夯實基礎(chǔ)。

    踐行“以客戶為中心”

    “券商獲批開展賬戶管理功能優(yōu)化試點業(yè)務(wù)，對優(yōu)化客戶體驗、推動自身業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展均具有重要意義。”深圳市前海排排網(wǎng)基金銷售有限責(zé)任公司研究總監(jiān)劉有華對《證券日報》記者表示，對投資者而言，綜合賬戶支持全景查看各類資產(chǎn)，可實現(xiàn)同名賬戶資金一鍵劃轉(zhuǎn)，操作更便捷，資金使用效率也顯著提升。對券商而言，獲批開展賬戶管理功能優(yōu)化試點，有助于推動底層系統(tǒng)整合與數(shù)據(jù)打通，為精準(zhǔn)分析客戶畫像、提供個性化服務(wù)奠定了基礎(chǔ)，也為拓展基金投顧等多元業(yè)務(wù)場景提供了便利條件。

    整體來看，近年來，我國居民的財富管理需求日益旺盛，對資本市場的參與意愿持續(xù)增強。上交所數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，投資者新開賬戶數(shù)量合計達(dá)2466.52萬戶（包括A股、B股和基金），同比增加9.32%。為爭奪市場“蛋糕”，券商競相發(fā)力財富管理業(yè)務(wù)，在此過程中，對客戶的服務(wù)效率和質(zhì)量成為各家券商競爭的關(guān)鍵。

    從行業(yè)角度來看，打造以客戶為中心的服務(wù)體系，已成為券商推進(jìn)財富管理轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點。在此方面，東北證券積極推進(jìn)以客戶為中心的組織體系建設(shè)，針對財富管理客戶、企業(yè)家客戶和機構(gòu)客戶分別組建了跨業(yè)務(wù)條線的團隊，提升財富管理業(yè)務(wù)精細(xì)化、集約化運營水平。招商證券則圍繞“以客戶為中心”的核心戰(zhàn)略，構(gòu)建契合不同層級客戶需求的財富管理服務(wù)體系，通過優(yōu)化基金投顧服務(wù)、持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架等方式，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求。