600家聚合支付機構完成備案

    本報記者 李冰

    7月1日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“支付清算協(xié)會”）更新收單外包服務機構備案名單顯示，萬家付（北京）信息技術有限公司、河南鑫易融科技有限公司等機構完成備案。

    經(jīng)梳理，截至7月2日，已有超2.87萬家收單外包服務機構完成備案，其中聚合支付機構達600家。

    完成備案名單增加

    所謂“收單外包服務機構”，是指經(jīng)市場監(jiān)管機構或國家有關機關批準成立的，接受收單機構委托、承辦收單非核心業(yè)務并提供相應服務的企業(yè)等合法設立的機構。其業(yè)務類型包括聚合支付技術服務、特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護等。

    一直以來，收單外包機構備案情況受到從業(yè)機構的普遍關注，其中，最貼近C端體驗的聚合支付機構的備案情況更是業(yè)界關注的重點。聚合支付機構主要是融合多個支付渠道、提供電子支付指令傳輸服務的收單外包機構，既能滿足商戶需求，也能為消費者提供便利。經(jīng)梳理，已有包括人保金融服務有限公司、北京理房通支付科技有限公司、北京滴滴支付技術有限公司在內(nèi)600家聚合支付業(yè)務機構完成備案。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“隨著收單外包服務市場的發(fā)展壯大，外包機構的規(guī)范經(jīng)營變得愈加重要。近年來，收單外包服務機構備案名單持續(xù)完善，符合備案要求的機構相繼入場，能夠為支付收單合規(guī)展業(yè)起到‘把好入門關’的重要作用。”

    此外，近年來支付清算協(xié)會對于已完成備案的收單機構的監(jiān)管力度也在持續(xù)加強。經(jīng)梳理，截至7月2日，支付清算協(xié)會取消備案的收單外包機構達330家，備案狀態(tài)顯示為失效；另有15家機構備案名稱中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    “從目前已備案的機構名單來看，機構中包括了線下和線上服務商，呈現(xiàn)出業(yè)務覆蓋廣的特征。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，備案只是收單外包機構合規(guī)第一步，備案完成后依然不能松懈向合規(guī)靠攏。從合作層面來看，收單外包機構只有完成備案才能與支付機構和銀行合作開展業(yè)務。而且近年來大多銀行只會選擇評級較高的收單外包服務商進行合作，因此對于收單外包機構而言，完成備案不是終點而是起點。

    持續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢

    近年來，支付清算協(xié)會對于收單領域的規(guī)范也在持續(xù)趨嚴。比如，2020年8月份，支付清算協(xié)會發(fā)布《收單外包服務機構備案管理辦法（試行）》；2023年5月份，支付清算協(xié)會發(fā)布《關于加強收單外包服務市場規(guī)范管理的意見》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機構、收單外包服務機構、清算機構涉及收單外包服務市場規(guī)范管理提出多項監(jiān)管要求，其中要求收單機構存量合作外包機構應100%備案；2023年11月22日，支付清算協(xié)會發(fā)布關于修訂《收單外包服務機構登記及風險信息共享辦法》的通知等。

    今年5月27日，支付清算協(xié)會發(fā)布《關于進一步加強收單外包服務機構備案管理的通知》（以下簡稱《通知》）提出，已開展收單外包服務的外包機構應于2024年7月31日前通過收單外包服務機構備案系統(tǒng)向支付清算協(xié)會提出備案申請，完整、準確登記合作商業(yè)銀行、非銀行支付機構外包服務關系，并取得備案證明。

    《通知》強調(diào)，對于2024年7月31日前，未按期完成備案的存量合作外包機構，應在確保商戶服務延續(xù)性的基礎上，于2024年12月31日前有序終止與其業(yè)務合作。

    記者注意到，支付寶及微信支付均發(fā)布過提示收單外包機構備案的公告。比如，微信支付服務商助手官方公眾號曾發(fā)布公告稱，與微信支付合作的收單外包服務機構，需去支付清算協(xié)會完成備案；并強調(diào)，對于還未完成備案的外包機構，或申請備案但協(xié)會不予通過的外包機構，微信支付將按照監(jiān)管要求對外包機構的產(chǎn)品權限進行相應限制，包括但不限于關閉新增商戶能力、發(fā)起交易的能力等。

    “7月31日將是分界線，事實上無論是監(jiān)管政策還是機構端態(tài)度均已明確，未能成功備案的外包服務機構，后續(xù)將無法與持牌機構開展收單外包服務。”蘇筱芮進一步表示，備案狀態(tài)主要反映某個時段機構的經(jīng)營情況，通過備案并不意味著機構可以就此“躺平”，已備案的收單外包服務機構仍需以合規(guī)為底線，不斷提升服務能力、優(yōu)化服務水平，未來對違規(guī)外包機構市場退出力度或?qū)⒓哟螅諉瓮獍鼨C構嚴監(jiān)管已是必然趨勢。