既潤“供給之木”又灌“需求之田”建設銀行雙向發(fā)力激活消費市場

    當時代的畫卷鋪展向高質量發(fā)展的新篇章，消費作為經濟增長的“主引擎”和“穩(wěn)定器”，其戰(zhàn)略地位日益凸顯。

    黨的二十屆四中全會提出，堅持擴大內需這個戰(zhàn)略基點，堅持惠民生和促消費、投資于物和投資于人緊密結合，以新需求引領新供給，以新供給創(chuàng)造新需求，促進消費和投資、供給和需求良性互動，增強國內大循環(huán)內生動力和可靠性。

    “十四五”期間，消費對經濟增長的年均貢獻率達到60%左右，這一躍動的數字，不僅是中國經濟澎湃活力的生動注腳，更是驅動未來發(fā)展的關鍵所在。

    中國建設銀行作為國有大型商業(yè)銀行，始終胸懷“國之大者”，深刻把握金融工作的政治性、人民性，將支持提振和擴大消費作為增強服務國家建設能力，提升服務實體經濟質效的重要著力點，啟動實施“消費金融專項行動”，堅持供需兩端綜合施策、集團上下協同聯動，以綜合金融服務更好滿足消費領域金融需求，為激發(fā)消費活力注入金融動能。

    截至2025年10月末，建設銀行服務消費重點領域貸款規(guī)模超萬億元，個人消費貸款當年投放約8100億元。數字背后，是建設銀行服務國家戰(zhàn)略的堅定決心與扎實行動。

    政策領航

    精準落地擴大效應促消費

    政策的生命力在于落地生根，政策的效應在于充分放大。

    建設銀行始終做國家重大決策部署最堅定的執(zhí)行者和最有效的傳導者，全面融入國家提振消費專項行動的宏大格局中，積極貫徹落實相關部署。

    今年2月份，建設銀行在全行啟動以“提振消費擴內需，消費金融在行動”為主題的消費金融專項行動，強化企業(yè)級統籌，深化產品服務融合、集團協同融合、場景金融融合，打造“信貸+場景+支付+衍生服務”的消費金融全鏈條綜合服務體系。通過這一體系，優(yōu)化金融供給結構，精準服務擴大內需的戰(zhàn)略目標，為消費市場的繁榮搭建起堅實的金融橋梁。

    在貨幣政策導向的落實上，建設銀行充分發(fā)揮信貸支持主渠道作用，積極運用服務消費與養(yǎng)老再貸款等結構性貨幣政策工具，配套經濟資本打折、內部資金轉移價格優(yōu)惠、審批綠色通道等差異化支持措施，加大信貸投放支持力度。政策發(fā)布以來，建設銀行在服務消費與養(yǎng)老領域貸款投放已超過1000億元，寧波、山東、湖南、安徽等分行快速實現了相關領域貸款投放，有力支持了旅游景區(qū)、住宿餐飲、文化體育等領域市場主體的發(fā)展。

    在用好用足財政支持政策方面，建設銀行以“建行生活”平臺高效承接政府消費補貼，自2022年5月份以來累計承接全國309個城市消費券發(fā)放，資金規(guī)模超209億元，直接拉動消費金額1511億元。服務消費品“以舊換新”擴圍政策，快速升級迭代系統，打造消費立減、購后補貼等企業(yè)級補貼模式，將審批時效壓縮至最快5分鐘。

    在財政部印發(fā)《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》和《服務業(yè)經營主體貸款貼息政策實施方案》后，建設銀行迅速成立工作專班，完成業(yè)務規(guī)則制定、會計核算、系統開發(fā)、客戶服務及政策宣傳等多方面工作，確保貼息服務順利落地。政策實施以來，簽約貼息協議客戶近百萬戶，認定貼息消費交易超180萬筆，讓政策紅利惠及廣大消費者和經營主體。

    供給賦能

    精準支持培育優(yōu)質供給源

    需求牽引供給，供給創(chuàng)造需求，經濟的活力，正源于“供給之木”與“需求之田”的共生循環(huán)：肥沃的田地滋養(yǎng)樹木茁壯成長，而豐茂的林木反過來涵養(yǎng)水土、肥沃良田，如此生生不息。建設銀行深諳此理，從供給端發(fā)力，為消費市場注入源源不斷的金融活水。

    建設銀行充分發(fā)揮公司金融與普惠金融優(yōu)勢，加大對重點消費領域市場經營主體、消費基礎設施及商貿流通體系的信貸支持力度，為消費市場供給側轉型升級注入源頭活水。

    建設銀行前瞻性地將旅游、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等服務消費重點領域作為信貸結構調整方向。截至2025年10月末，相關領域貸款規(guī)模較2022年末增長超60%，占比持續(xù)提升。在文旅體育領域，建設銀行印發(fā)《關于金融支持文化旅游產業(yè)高質量發(fā)展的通知》，修訂景區(qū)行業(yè)信貸政策，參與服務哈爾濱亞冬會等國際賽事以及廈門馬拉松、貴州“村超”等國內體育賽事，為文旅體育產業(yè)的繁榮發(fā)展提供堅實的金融保障。

    強化基礎設施支撐，是提升消費流通效率的重要基礎。建設銀行立足傳統優(yōu)勢，支持重點城市、核心商圈等消費基礎設施提質升級，做好行內信貸產品制度優(yōu)化，加大對包括購物中心、酒店、商業(yè)綜合體等項目的信貸支持力度；聚焦鐵路公路貨運、水上運輸、多式聯運等領域，降低物流信貸成本，今年發(fā)放現代物流領域貸款超1600億元，助力消費流通體系效率提升。建行廈門市分行助力“嶼見閩南”綜合體及廈門國際博覽中心建設，建行廣東省分行貸款支持“縣縣通工程”禾云—連州—連山項目，都是建設銀行支持消費基礎設施的生動實踐，也為地方經濟發(fā)展和消費升級提供了有力支撐。

    擴圍普惠金融服務，是滿足小微企業(yè)和個體工商戶融資需求的重要舉措。建設銀行運用“商戶云貸”“善營貸”等普惠金融產品，強化對消費領域商戶的融資支持，精準服務汽車、家電、家裝等重點領域小微企業(yè)和個體工商戶。建行江蘇分行不僅做信貸資金提供者解決融資難題，更向著為企業(yè)提供全經營場景、全生命周期服務進行業(yè)務擴展，針對參與“蘇新消費”活動的商戶，制定“善營貸”專屬客群服務方案，為客戶定制化提供“支付+融資+科技賦能”一攬子服務，支持綠色節(jié)能家電以舊換新。

    需求激活

    精準服務激發(fā)消費新潛力

    個人消費群體是消費市場的主力軍。當前，人民群眾的消費需求日益呈現出多層次、多樣化的特點。建設銀行從個人消費貸款、信用卡、支付服務等金融產品服務入手，構建全方位消費金融服務體系，著力提升居民消費能力和意愿。

    在個人消費貸款方面，建設銀行積極響應國家金融支持提振消費政策要求，優(yōu)化授信上限、支付限額和貸款期限，推出線上線下相結合的便利服務，將政策紅利及時向市場釋放。截至2025年10月末，建設銀行累計服務個人消費貸款客戶約3500萬戶，貸款余額6527億元，規(guī)模及增速引領同業(yè)。

    信用卡服務突出“信用惠民”特色。建設銀行通過積分激勵、場景優(yōu)惠、分期支持等舉措，激發(fā)居民信用消費熱情。聯動多元化消費場景，線下攜手奧特萊斯、華潤萬象等熱門商圈推出滿額立減活動；線上聯動抖音、淘寶、唯品會等主流電商平臺開展支付滿減、分期優(yōu)惠。在“龍卡信用卡狂歡11.11”活動中，創(chuàng)新設置三大主題會場，覆蓋數字消費、實體商圈及大宗消費，點燃年末消費熱情，讓居民在消費中享受更多實惠。

    提升支付體驗，暢通消費“最后一公里”。建設銀行通過推出消費貸款快捷支付功能，有效推動消費信貸產品與“場景+支付”服務鏈條深度融合，實現了“即貸即用、隨借隨付”。創(chuàng)新打造“一個主賬戶+多個數字龍卡”服務體系，推動數字龍卡線上線下全渠道便捷支付。同時，積極順應國家對外開放大勢，針對外籍來華人員支付需求，加快拓展外卡受理消費類商戶，助力營造國際化、便利化的消費環(huán)境，把握消費新機遇。

    生態(tài)共建

    綜合服務融入消費新格局

    獨行快，眾行遠。建設銀行以開放、共贏的姿態(tài)，打破金融邊界，積極與各方攜手共建消費新生態(tài)。

    建設銀行充分發(fā)揮線上線下、對公對私、總分行全渠道、全領域綜合服務優(yōu)勢，主動融入供需兩端的消費“金融+非金融”生態(tài)，積極向大消費生態(tài)經營者轉型。

    深度融入線上服務消費場景。建設銀行在手機銀行、建行生活“雙子星”平臺開展“家生活·消費節(jié)”“裝修分期家裝節(jié)特惠商圈滿減禮”“惠省錢”等品牌活動，構建覆蓋找房、購車、裝修等大額消費及外賣、出行等日常服務消費的多元消費生態(tài)，配合支付滿減、分期有禮等金融權益，形成“場景引流—優(yōu)惠激勵—消費增長”的良性循環(huán)。

    創(chuàng)新打造跨界“財富會員聯盟”。建設銀行與頭部電商在消費領域攜手布局消費生態(tài)。與京東、天貓超市等頭部平臺在場景、權益等方面深化合作，以“開學季”“雙11”等消費節(jié)點為契機打造熱門活動，撬動平臺商戶側權益資源，為客戶提供“爆款商品+生活服務”的綜合消費體驗，形成銀行、商戶與客戶的良性互動。

    深度服務跨區(qū)域集團連鎖客戶。建設銀行選取資金富集、消費旺盛的集團連鎖商戶，整合金融及非金融服務需求，深度參與以總部經濟為核心的消費生態(tài)。洞察挖掘集團連鎖客戶的服務需求，提供包括供應鏈服務、線上線下全支付受理、企業(yè)級分賬對賬、入駐“建行生活”平臺開展合作等綜合服務，搭建總部經濟商戶服務協作流程。建行河南分行通過“供應鏈服務+信貸+商戶結算”系列產品切入，圍繞“胖東來”消費資金鏈條和客戶需求，賦能商戶經營、共建消費生態(tài)。

    下一步，建設銀行將繼續(xù)堅定不移地貫徹落實國家關于大力提振消費、擴大內需戰(zhàn)略部署，持續(xù)深化消費金融專項行動，緊跟國家政策導向和市場需求，加強對消費新業(yè)態(tài)新模式新場景的研究，重點聚焦服務消費、綠色消費、數字消費等消費領域新興增長點，不斷提升金融服務覆蓋面、可得性和人民群眾滿意度，為充分激發(fā)消費市場活力，有效暢通國民經濟循環(huán)，加快構建新發(fā)展格局，推動經濟高質量發(fā)展貢獻更大力量。

    （CIS）