數(shù)智引擎驅(qū)動未來 交通銀行以“AI+”重塑金融服務(wù)新范式

    本報記者 金婉霞

    當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革進(jìn)一步深入，人工智能技術(shù)正逐步滲透至金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，成為推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。從早期的技術(shù)輔助到如今生成式AI的廣泛探索，銀行業(yè)正穩(wěn)步邁向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新階段。作為國有大型商業(yè)銀行，交通銀行（以下簡稱“交行”）將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實現(xiàn)集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展的重要突破口，持續(xù)提升科技引領(lǐng)和價值創(chuàng)造力，取得積極成效。

    夯實數(shù)字底座

    筑牢數(shù)字化交行“硬支撐”

    數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，近年來，交行已先后發(fā)布“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃、數(shù)字金融行動方案，并制定“人工智能+”行動方案，從構(gòu)建數(shù)字金融核心驅(qū)動力的高度，加快鍛造“數(shù)字化交行”新優(yōu)勢。

    在戰(zhàn)略部署層面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計和持續(xù)的資源投入，既是交行黨委的決心體現(xiàn)，也是加快建設(shè)的底氣所在。近三年，交行科技投入占營業(yè)收入比重均保持在5%以上；集團(tuán)金融科技人才隊伍迅速壯大，從“十四五”期初約4000人倍增至近萬人，占比提升至近10%。資金與人才的“雙增”，為交行的數(shù)智化躍升提供了源源不斷的動力。

    在基礎(chǔ)設(shè)施層面，交行正全面重構(gòu)數(shù)字金融的發(fā)展基石。目前，交行多地多中心架構(gòu)體系已逐步成型，算力規(guī)模（尤其是智算規(guī)模）實現(xiàn)大幅增長，有效支撐AI在業(yè)務(wù)領(lǐng)域體系化、規(guī)?；涞?。同時，交行已完成境內(nèi)核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，關(guān)鍵業(yè)務(wù)的自主可控能力大幅增強(qiáng)。

    在AI核心能力建設(shè)上，交行正加速構(gòu)建“超級大腦”。圍繞“人工智能+”戰(zhàn)略，建立“1+1+N”AI框架體系，構(gòu)建起千億級金融大模型算法矩陣。這一“智慧中樞”不僅具備強(qiáng)大的計算與推理能力，更在營運(yùn)客服、風(fēng)險授信、辦公研發(fā)等領(lǐng)域孵化出數(shù)百個應(yīng)用場景和批量“數(shù)字員工”，實現(xiàn)從人力替代到價值創(chuàng)造的質(zhì)變。

    數(shù)據(jù)要素的深度挖掘，則是交行數(shù)智化的另一大亮點。交行建成的企業(yè)級數(shù)據(jù)服務(wù)體系，主動對接全國信易貸平臺和各地大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)，接入百余項全國數(shù)據(jù)和數(shù)十類區(qū)域性數(shù)據(jù)。通過持續(xù)深化數(shù)據(jù)的流通共享與融合應(yīng)用，讓沉睡的數(shù)據(jù)變成可流動的資產(chǎn)，為精準(zhǔn)營銷與智能風(fēng)控提供決策依據(jù)。比如，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)前沿的深圳，交行率先探索數(shù)據(jù)要素資本化路徑。

    2024年，交行深圳分行與深圳數(shù)據(jù)交易所共創(chuàng)數(shù)據(jù)要素流通體系，搭建批量數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資平臺，成功落地深圳首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目。據(jù)了解，該案例實現(xiàn)了“三大首創(chuàng)”：首創(chuàng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資服務(wù)模式，實現(xiàn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”；首創(chuàng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)市場法估值模式，突破了傳統(tǒng)成本法的局限；首創(chuàng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)分層分類模型，準(zhǔn)確識別數(shù)據(jù)價值與風(fēng)險。這一創(chuàng)新實踐有效解決了數(shù)據(jù)要素型企業(yè)因缺乏傳統(tǒng)抵押物而面臨的融資難題，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的金融化應(yīng)用開辟了新路徑。該項目榮獲2024Web3.0創(chuàng)新大賽一等獎，成功入選廣東省科技金融典型案例，納入深圳“數(shù)字金融”主題的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用。

    深化融合應(yīng)用

    賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

    強(qiáng)大的技術(shù)底座，最終要轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的實效。交行堅持以“數(shù)據(jù)要素×”和“人工智能+”培育新質(zhì)生產(chǎn)力，將數(shù)智化能力全面滲透至科創(chuàng)普惠、跨境、對公及供應(yīng)鏈等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，助力實現(xiàn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展與服務(wù)模式的根本性變革。

    在全行層面，數(shù)字金融已逐步成為業(yè)務(wù)增長的新引擎。交行構(gòu)建了以手機(jī)銀行、云上交行、開放銀行和實體網(wǎng)點協(xié)同的線上線下一體化服務(wù)體系，打造G-B-C（政務(wù)-企業(yè)-個人）多元聯(lián)動的生態(tài)平臺。交行手機(jī)銀行月活躍客戶數(shù)（MAU）已超5300萬，服務(wù)觸達(dá)半徑不斷拓展。

    在重點領(lǐng)域，科技賦能讓金融服務(wù)更加精準(zhǔn)、普惠?？萍冀鹑诜矫妫恍凶灾餮邪l(fā)“1+N”科技型企業(yè)評價模型，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像，預(yù)先為企業(yè)核算授信額度，實現(xiàn)了主動送“貸”上門的模式創(chuàng)新。交行為超6萬戶科技企業(yè)提供貸款支持，科技貸款余額突破1.5萬億元。普惠金融方面，通過打造“惠商貸”“惠民貸”“益農(nóng)e貸”等線上化產(chǎn)品，并以“標(biāo)準(zhǔn)化+場景定制”方式迭代豐富產(chǎn)品矩陣。近年來交行普惠小微企業(yè)貸款平均增長率超過30%?？缇辰鹑诜矫妫恍猩钊胪七M(jìn)航貿(mào)數(shù)鏈建設(shè)，打造“交銀航貿(mào)通”平臺，支持外貿(mào)業(yè)務(wù)一站式“掌上辦”“線上辦”。該平臺已覆蓋超2萬戶客戶，累計跨境交易量超5000億元。

    在分行實踐中，交行更是涌現(xiàn)出一批具有行業(yè)示范意義的創(chuàng)新案例，生動詮釋了數(shù)字金融如何賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。比如，針對工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)信息不對稱、征信數(shù)據(jù)難獲取等痛點，交行青島分行首創(chuàng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)融數(shù)字服務(wù)平臺“交鑫融”。該平臺通過整合信息流、資金流和物流，打破了產(chǎn)業(yè)與融資間的信息孤島，實現(xiàn)了“一點接入，服務(wù)全國”。通過該平臺，核心企業(yè)上下游客戶可獲得電子保函、供應(yīng)鏈票據(jù)、經(jīng)銷商融資等一站式服務(wù)。更值得一提的是，平臺將融資審批效率提升至“秒”級水平，極大簡化了融資流程。該項目憑借其創(chuàng)新引領(lǐng)效應(yīng)，榮獲青島年度數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展典型案例、金融科技優(yōu)秀項目一等獎等多項殊榮。

    從夯實底座到賦能業(yè)務(wù)，從總行規(guī)劃到分行落地，交行正以系統(tǒng)性思維推進(jìn)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 喬川川）