保險(xiǎn)中介行業(yè)清虛提質(zhì) 直面AI機(jī)遇與挑戰(zhàn)

    本報(bào)記者 楊笑寒

    4月20日，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于注銷廈門海毓鍶汽車保險(xiǎn)銷售有限公司保險(xiǎn)中介許可證的公告。據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，年內(nèi)已有超260家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)注銷保險(xiǎn)中介許可證。

    當(dāng)天，中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司100%股權(quán)及相關(guān)債權(quán)在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓。此外，大連港泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、深圳盛安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、寶誠保險(xiǎn)銷售有限公司等多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)也在掛牌尋找買家。

    這是近年來保險(xiǎn)中介行業(yè)清虛提質(zhì)的一個(gè)縮影。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年至2025年，全國累計(jì)查處吊銷注銷保險(xiǎn)中介集團(tuán)3家，保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)57家；清退保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)3730家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)226家。

    北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜Α蹲C券日報(bào)》記者表示，近年來，保險(xiǎn)中介行業(yè)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性調(diào)整，主要有以下兩方面原因：一是監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，一批合規(guī)基礎(chǔ)薄弱、內(nèi)控機(jī)制缺失的中介機(jī)構(gòu)，因未能達(dá)到監(jiān)管新規(guī)要求，被動(dòng)退出市場；二是行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級步伐，對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)能力、客戶服務(wù)質(zhì)效提出更高要求，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因展業(yè)能力持續(xù)弱化、業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮，經(jīng)營壓力顯著上升，主動(dòng)退出市場。

    在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍看來，經(jīng)營能力較為薄弱的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)退出市場是市場自然出清的結(jié)果，有助于優(yōu)化資源配置，提升行業(yè)運(yùn)行效率。

    除監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)轉(zhuǎn)型等因素外，人工智能（AI）的快速發(fā)展也對保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)生了深刻影響，其中機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

    從機(jī)遇來看，今年多家頭部保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在年報(bào)中提到AI賦能提效。例如，慧擇控股2025年年報(bào)顯示，其2025年AI驅(qū)動(dòng)的新客戶自主投保率同比提升50%；車車科技2025年年報(bào)顯示，AI產(chǎn)品的全面落地持續(xù)優(yōu)化運(yùn)營成本，在多個(gè)業(yè)務(wù)中對AI的積極應(yīng)用，優(yōu)化了經(jīng)營效能。

    從挑戰(zhàn)來看，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，AI降低了用戶與保險(xiǎn)中介銷售人員的“信息差”，傳統(tǒng)中介模式面臨壓力，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)升級。

    王國軍認(rèn)為，AI可顯著降低經(jīng)營成本，主動(dòng)擁抱并有效應(yīng)用AI，已成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵路徑和提升競爭力的核心指標(biāo)。在銷售、核保、理賠等全業(yè)務(wù)鏈條深度部署和運(yùn)用AI，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在市場競爭中勝出的核心動(dòng)能。

    展望未來，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要如何破局？楊帆認(rèn)為，一是要提高專業(yè)能力，提供更加精細(xì)化、差異化的服務(wù)；二是加強(qiáng)科技賦能；三是強(qiáng)化內(nèi)部管理，確保合規(guī)經(jīng)營；四是探索與其他金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作模式，通過資源整合拓展增長空間。