國(guó)內(nèi)首家直銷(xiāo)銀行迎整合 新市場(chǎng)環(huán)境下直銷(xiāo)銀行路在何方？

    本報(bào)記者 楊潔

    又一家銀行直銷(xiāo)銀行將與手機(jī)銀行合并。

    5月26日，北京銀行發(fā)布公告稱(chēng)，該行直銷(xiāo)銀行App相關(guān)服務(wù)將于2025年6月25日遷移至北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行App，遷移后原直銷(xiāo)銀行App上辦理的業(yè)務(wù)將通過(guò)北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行App辦理。

    直銷(xiāo)銀行，是指業(yè)務(wù)拓展不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，打破時(shí)間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制，主要通過(guò)電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營(yíng)模式和客戶(hù)開(kāi)發(fā)模式。

    北京銀行直銷(xiāo)銀行是國(guó)內(nèi)首家直銷(xiāo)銀行。2013年9月18日，北京銀行在京舉行直銷(xiāo)銀行開(kāi)通儀式，正式開(kāi)通直銷(xiāo)銀行服務(wù)模式，此舉標(biāo)志著國(guó)內(nèi)第一家直銷(xiāo)銀行誕生。

    北京銀行直銷(xiāo)銀行成立后，業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為亮眼。北京銀行2015年年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行加快直銷(xiāo)銀行建設(shè)，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以創(chuàng)新為動(dòng)力，持續(xù)完善產(chǎn)品體系、多元化營(yíng)銷(xiāo)推廣，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，彰顯“互聯(lián)網(wǎng)+”的巨大潛力。截至報(bào)告期末，直銷(xiāo)銀行客戶(hù)數(shù)達(dá)24.6萬(wàn)戶(hù)，儲(chǔ)蓄存款達(dá)6.3億元，較期初增長(zhǎng)463.1%；資金量達(dá)6.9億元，同比增長(zhǎng)322.2%。不過(guò)自2019年年報(bào)之后，北京銀行直銷(xiāo)銀行的業(yè)務(wù)情況未再出現(xiàn)在年報(bào)中，直至此次宣布對(duì)直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行遷移。

    事實(shí)上，在北京銀行之前，已有多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，對(duì)旗下的直銷(xiāo)銀行App進(jìn)行整合或關(guān)停。據(jù)記者不完全梳理，漢口銀行、廣發(fā)銀行、哈密市商業(yè)銀行、東莞銀行、民生銀行等都已經(jīng)對(duì)旗下直銷(xiāo)銀行App進(jìn)行關(guān)?；蚺c手機(jī)銀行合并。

    談及直銷(xiāo)銀行整合或關(guān)停的主要原因，上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，由于組織架構(gòu)、母行資源投入以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，直銷(xiāo)銀行沒(méi)有形成相對(duì)完整的服務(wù)生態(tài)，未能形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所提供的服務(wù)與商業(yè)銀行的手機(jī)銀行高度重疊，對(duì)商業(yè)銀行而言造成了重復(fù)投入、資源浪費(fèi)。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著手機(jī)銀行功能的日益完善和用戶(hù)體驗(yàn)的持續(xù)優(yōu)化，用戶(hù)對(duì)于金融服務(wù)的需求越來(lái)越傾向于一站式解決。手機(jī)銀行App作為商業(yè)銀行服務(wù)客戶(hù)的主要平臺(tái)，其功能豐富、操作便捷，能夠滿(mǎn)足用戶(hù)的多樣化需求，使得直銷(xiāo)銀行的獨(dú)立存在價(jià)值逐漸降低。此外，互聯(lián)網(wǎng)流量紅利的消退和獲客成本的上升，也對(duì)直銷(xiāo)銀行的運(yùn)營(yíng)模式提出了挑戰(zhàn)。

    薛洪言表示，隨著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化和用戶(hù)需求的不斷變化，直銷(xiāo)銀行需要尋找新的發(fā)展路徑以適應(yīng)市場(chǎng)變化。一方面，直銷(xiāo)銀行可以通過(guò)培育特色業(yè)務(wù)，打造差異化的服務(wù)，以“小而美”的模式成為銀行體系的有益補(bǔ)充。比如，通過(guò)深入了解用戶(hù)需求，提供定制化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)用戶(hù)黏性和忠誠(chéng)度。另一方面，整合資源，將直銷(xiāo)銀行的功能融入手機(jī)銀行，為用戶(hù)提供更加集中和高效的服務(wù)，也是一種可行的選擇。通過(guò)將手機(jī)銀行和直銷(xiāo)銀行的功能進(jìn)行整合和優(yōu)化，可以提升用戶(hù)體驗(yàn)和服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。